怎么买理财或者存定期？新手小白理财避坑指南

对于初次接触金融市场的用户来说，怎样购买理财产品或者存定期存款财富保值增值的第一要务就是实现。简单来说，存定期就是把钱存在银行约定的时间内，并且可以得到固定的利息收益；而购买理财产品则是将资金交给专业的机构来管理运作，收益是浮动的但是潜在回报也比较高。不管采取哪种方式，在整个过程中都会涉及到对自身风险承受能力进行评估、选择正规金融机构、挑选合适的金融产品并完成交易的过程。本文将会把这两个过程的具体操作步骤拆解开来，帮助您做出正确的投资判断。

怎样才能买到理财或者存定期呢？

在讨论具体操作步骤之前，我们要弄清定期存款和理财产品之间的本质区别。这样可以给投资者提供更多的选择空间怎样购买理财产品或者存定期存款在资金属性匹配的时候可以使用最合适的金融工具。

定期存款的运作方式

定期存款属于传统的商业银行负债业务，受到存款保险条例的保护，安全性非常高。它的主要特征是保本保息利率存入时就被固定住，不会因为市场变化而变动。

• 安全性：本金和利息在50万元以内受到存款保险全部保障。
• 流动性：流动性较差，如果提前取出的话一般按照活期存款利率计算利息，会损失大部分的收益。
• 适用人群：风险厌恶型投资者可以用来存取应急资金和暂时不用的钱。

理财产品的收益和风险特征

理财产品（主要是指银行理财）一般不保证本金安全，收益大小要看投资标的的情况。资管新规实施之后所有的理财产品都会进行净值化转型，投资者要自己承担市场风险。

• 风险等级：一般分为R1（低风险）到R5（高风险），新手可以从R1、R2级开始尝试。
• 收益构成：主要投资于债券、存款等固定收益类产品，部分混合类基金中会加入股票等权益资产。
• 流动性安排：分为封闭式（有固定期限）和开放式（可以随时赎回），要认真阅读产品说明书。

实操指南：购买理财或者存定期的具体步骤

基本概念确定之后，就开始进行实际操作了。不论你是偏好稳健的储蓄还是希望获得更高的投资回报率，在下面的操作步骤中你都会需要遵守。

怎样才能快捷地进行定期存款

办理定期存款的方式很便捷，主要分为线下网点和线上渠道。

线下柜台办理：携带本人有效的身份证件以及银行卡到银行网点，在存款凭条上填写相关信息就可以办理了。适合对电子设备不熟悉的老年群体使用。

线上手机银行办理：登录手机银行APP，搜索“定期存款”，选择存期（3个月、1年、三年等），输入金额后确认。部分中小银行通过线上渠道提供大额存单或者特色存款产品的利率一般都比较高。

理财产品购买全流程

相比于存款，购买理财产品要经过严格的审核程序，在首次购买的时候更为严格。

1. 风险测评：第一次购买理财产品需要到网点或者APP进行风险承受能力评估，系统会根据您的财务状况以及投资经验来确定您所处的风险等级。

2. 产品筛选：理财专区中，按照风险等级来挑选理财产品。重点看业绩比较基准（仅供参考，不作为实际收益依据）、产品投向和赎回规则。

3. 确认购买：确认购买金额后，系统会弹出风险揭示书，请认真阅读并勾选同意之后再进行交易。

常见问题解答关于怎么买理财或者存定期

手里有5万元，买理财好还是存定期好？

如果这5万元是短期急需用的钱，那么就存定期或者买货币基金来保证流动性；如果闲置时间比较长（比如一年以上）并且想要跑赢通胀的话，就可以选择R2级以下的稳健型理财产品去获取更高的收益。

怎样在手机上购买理财或者存定期最安全？

一定要下载银行官方认证的APP，不要点击不明链接。购买理财产品的时候要检查产品编码是否在银行业理财登记托管中心备案，在正规渠道的产品上投资可以避免掉进虚假平台圈套的风险。

总结

因此，怎样购买理财产品或者存定期存款不是一道单选题，而是资产配置的艺术。定期存款是家庭财富的安全垫子，而理财产品则是增加收益的好方法。建议投资者按照“鸡蛋不要放在一个篮子里”的原则来操作，把大部分资金存入储蓄或者低风险的理财产品中以保证安全，小部分的资金可以去尝试高风险的投资来进行盈利上的提升。在做决定之前，请一定要根据自己的实际情况和投资偏好来做决策。