银行理财怎么扣费用的，银行理财产品手续费明细有哪些

很多投资者在购买理财产品的时候，只考虑预期收益率而忽略了成本问题，常常困惑银行理财怎样扣取费用简单地说，银行理财的费用并不是一次性扣除的，在认购费、申购费、托管费、管理费以及赎回费等多个环节中都有涉及，并且大部分费用会在产品运作期间从资产总值里直接提取出来，投资者看到的“净值”或者“收益”，实际上是除去这些成本之后的结果。理解好这些费用扣减的原因对于准确计算出实际拿到的钱非常重要。

银行理财扣费主要由哪几部分组成

要完全弄清楚银行理财怎样扣取费用费用要根据“交易环节”和“运作环节”的划分来拆分。不同种类的理财产品，其收费结构以及扣除方式也各不相同。

1. 交易环节费用：买卖时直接扣除

这部分费用一般在投资者进行申购或者赎回的时候就产生了，金额可以查到。

• 认购费和申购费理财产品募集期购买称为认购，存续期内的购买称作申购。此类费用一般外扣，在本金中直接扣除。费率在0.1%到1.5%之间变动，并且由于各家银行为了争夺客户而大力减收手续费的原因使得现在的利率已经很低了。
• 赎回费：对于没有到期或者提前赎回的情况收取。一般而言，持有时间越长费率就越低甚至为零。是为了防止投资者频繁进出造成产品不稳定运行。

2. 运作环节费用：净值中隐性扣除

这是大多数投资者所忽略的地方，也是解答“银行理财怎样扣取费用”中最主要的部分就是。这些费用不会直接从投资者那里收取，而是每天按照产品总资产的一定比例提取出来。

• 托管费：支付给托管银行（一般为第三方）的费用，用以保证资金的安全。费率较低，年化一般是0.02%到0.2%，日计提之后在净值上体现出来。
• 投资管理费：支付给银行理财子公司收取的管理费。这是产品运行的主要成本，不管产品的盈亏与否，通常都会按照固定的费率来收（固定费率）。
• 销售服务费：用于支付销售渠道的营销费用也按照日计提。

实操指南：怎样降低理财成本、避开陷阱

了解了银行理财怎样扣取费用之后，投资者更加关注的是如何在实际操作中减少这些成本支出以达到收益的最大化。下面给出具体的实施建议。

浮动管理费以及业绩比较基准的情况

资管新规施行之后，净值型理财产品逐渐占据主导地位。除了上述固定的费用之外，一些产品还会设定浮动管理费（超额业绩报酬）。即当产品实际收益高于业绩比较基准的时候，银行就会对超过的部分按照一定的比例（比如20%-50%）来提取奖励。

避坑建议：在购买之前，一定要阅读《产品说明书》中关于“费率”的章节。如果一个产品的业绩比较基准很高，但是浮动管理费提取的比例也很高的话，那么投资者实际获得的超额收益就会很少了。

采用费用优惠的方法

银行为了留住大客户或者推广新发行的产品，会推出费率优惠活动。

• 认购期优惠：新发产品在募集期间，认购费率常常会有打折。
• 金额阶梯优惠：大额资金（500万以上）申购费、赎回费一般会有很大的减免，甚至可以免收。
• 持有期策略：选择持有期限较长的产品可以避免赎回费，而且长期产品的收益率一般都可以抵消固定成本。

银行理财费用如何扣的常见问题解答

银行理财亏损了还要扣管理费吗？

一般情况下是这样的。大多数银行理财产品所收取的托管费、固定管理费都是按照资产规模来计提的，并且和产品的盈亏无关。即使产品净值下降，这部分费用还是会按日从资产中扣除掉，这也是造成亏损时净值进一步缩水的原因之一。

怎样查询具体的费率明细？

投资者可以在银行官方APP的产品详情页，或者纸质版、电子版《理财产品说明书》中找到。重点看“产品费用”这一项，在里面可以了解到所有的费率以及计算方式。

总结

因此，银行理财怎样扣取费用主要看产品类型以及持有时间长短，重点是把“交易显性费用”和“运作隐性费用”区分开来。投资者不能只关注收益率数字而忽略掉对产品的了解，在读完说明书之后要弄明白托管费、管理费还有浮动业绩报酬扣除的规定。建议优先选择费率透明且与自身资金规划相匹配的产品，这样可以在保证本金安全的同时达到降低投资成本提高收益的目的。