理财通是怎么选择基金？新手必看的选基技巧与策略

对于想要通过微信平台进行财富管理的用户而言，理财通是如何选择基金的理财通并不是随便上架的产品，而是依靠腾讯金融科技的强大实力建立了严格的一套“五星评价体系”以及多层筛选机制。它在全市场数千只基金中通过定量分析和定性调研相结合的方式优选出长期业绩稳定、风控能力强的优质基金供用户选择。本文将对理财通的选择策略进行详细探讨，并使投资者可以更清楚地了解到其中所包含的操作原理。

理财通选择基金的核心机制是怎么样的

理财通在基金筛选时采用的是“严进宽出”的策略，主要是通过多维度的数据模型来挑选优质的产品。理解该机制的意义在于回答理财通是如何选择基金的问题的核心。

1. 严格的准入标准以及定量筛选

理财通首先会设定一些硬性的准入标准，对基金公司、基金产品进行第一轮的“海选”。主要包括：

• 基金公司的实力：优先选择管理规模大、运营稳健、投研团队完善的头部基金公司，从源头上降低风险。
• 历史业绩量化：主要考察基金在过去一年、三年、五年等不同时间段的收益率、夏普比率和最大回撤控制能力。
• 基金经理在对投资项目进行评估时，需要考虑的因素很多。其中包括基金公司的规模、历史业绩以及风险控制能力等；另外也需要了解所投行业的发展情况及其未来发展趋势。对于一些简单的数据查询或者信息检索任务来说，并不需要使用搜索引擎去解决，可以直接用Excel来完成这些工作。通过研究发现，在过去的3年里，该地区新增了20处城市绿地和18个社区公园，并且还修建了大量的绿化带以及公共休闲场所等设施；同时也在不断扩大绿色建筑的普及范围。在对现有的市场状况进行深入调查之后，该公司决定采取措施来控制住当前的情况。 通过研究发现，在过去的3年中该地区新增了20处城市绿地、18个社区公园，并且还修建了大量的绿化带和公共休闲场所等设施；同时也在不断扩大绿色建筑的普及范围。经过对市场情况的研究以后公司就做了一些动作去把目前的状态控制住。对基金经理从业年限、过往管理业绩以及投资风格稳定性进行深入分析，并剔除出存在漂移的产品。

2. 独创的“五星评价体系”

经过初筛之后，理财通就会使用自己特有的“五星评价体系”来进行详细的评级。该系统不同于传统的第三方评级方式，它更加注重用户所处的状态评级维度包括盈利概率、抗跌能力以及超额收益稳定性。只有综合得分符合标准的基金才会被理财通平台重点推荐给用户。这样的机制使得用户在面对大量的产品时，可以快速地找到经过市场检验过的优质标的。

用户实操：怎样在理财通中挑选出适合自己的一款基金

了解了平台的筛选逻辑之后，作为普通投资者而言，在理财通上挑选基金的具体操作方法就显得尤为重要。针对理财通是如何选择基金的就实操方面而言，可以按照下面的方法来操作：

步骤一：确定自己所处的风险承受能力

理财通把基金产品分成“稳健理财”和“浮动收益”两个部分。在做出选择之前，一定要通过平台的风险测评问卷来确定自己属于保守型、平衡型还是激进型投资者。切忌只看高收益而忽略了本金的风险。

步骤二：用平台标签和数据辅助决策

理财通给每只基金都提供了一个详细的数据看板。在具体选择的时候，应该重点考虑以下几个指标：

• 近一年/三年涨幅：考察长跑的能力而不是短时间的爆发力。
• 最大回撤：在极端市场环境下，该基金可能出现的最大亏损幅度就是检验风控能力的硬标准。
• 定投模拟：理财通定投计算器可以模拟出历史收益曲线来判断该基金是否适合采用定投策略。

步骤三：关注理财通榜单并进行专业解读

理财通官方会定期发布“好基工作室”推荐或者热门榜单。这些排行榜通常是平台根据理财通是如何选择基金的底层逻辑上进行取舍，给新手投资者提供一定的参考价值。同时阅读基金经理的市场观点以及季度报告可以了解基金未来投资的方向。

理财通是如何选择基金的常见问题解答

理财通推荐的基金一定能够赚钱吗？

不一定。理财通的筛选机制可以提高选择优质基金的概率，但是由于市场波动的原因，并不存在保本保息的情况。投资者仍然需要根据市场的行情以及自身的判断做出决策。

理财通上的基金费率和其他平台是否相同？

大部分基金的申购费率、托管费都是由基金合同中规定的，各个平台基本相同。但是理财通经常会有费率优惠活动或者理财卡权益，在实际交易成本上可能会更低一些，具体要到购买页面确认一下。

总结

因此，理财通是如何选择基金的不是简单的随机过程，而是大数据量化分析和专业投研团队定性判断相结合的严谨体系。投资者利用好理财通筛选机制，并结合自身风险承受能力来实现资产保值增值就是一种有效的方法。建议大家在投资的时候要保持理性，合理使用平台工具、坚持长期的投资理念，在市场波动大的时候可以获得比较稳健的收益。