购买会员卡下款的口子是真的吗，哪里有靠谱的会员卡贷款渠道

所谓的购买会员卡下款的漏洞一般是指部分网络借贷平台推出的特别放贷方式，即要求借款人先购买会员卡或者增值服务来提高审核通过率或者是加快放款速度。资深行业专家要清楚的是，在这种模式下高风险是存在的，并且所谓的“必下款”大多属于营销噱头。市场上确实有一些审核较宽松、对逾期用户比较友好的产品，但是任何需要前期付费的行为都应当引起注意。本文将客观地分析这一现象并列出五个征信有瑕疵的人还可以尝试的正规贷款途径。

深入剖析购买会员卡下款的口子运作逻辑以及存在的风险

在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚购买会员卡下款的漏洞背后的运作方式。该类产品存在是因为借款人急需资金并且信用等级低的心理特点被利用了。

会员卡模式的本质

很多非正规或者小型的贷款平台，会把利息拆成“利息+会员费”。用户购买了会员卡之后，并没有提高通过率的情况发生，在地下现金贷市场依然存在并继续进行。

风险提示与识别

用户在寻找此类口子的时候，最大的风险不是“买卡不下款”，而是遭遇诈骗或者个人信息被泄露。

• 虚假宣传的风险：宣称“购买会员卡必下款”的，99%都是虚假宣传，并且正规金融机构也不会以下款为条件来强制销售产品。
• 资金损失风险：如果平台没有放贷资质，购买会员卡的资金一旦支付就无法退换，并且不能追责。
• 综合成本高：即使下款，加上会员费之后的实际年化利率通常都会超过法定保护上限。

逾期用户的五个借款渠道分析

征信有逾期记录的用户，与其去寻找风险很大的购买会员卡下款的漏洞不如把目光投向那些风控模型以非央行征信数据为主力的正规持牌平台。以下五个审核比较宽松、资质一般用户可以尝试一下的应用程序：

360借条（现为360借条/奇富借条）

作为头部平台，360借条有独立的风控体系。虽然它接入了央行征信，但是它的特点为对非恶意逾期有一定的容忍度如果用户偶尔逾期并且已经结清了，那么通过的概率还是很大的。该平台有时会推出提额卡或者会员服务，但是购买会员并不算是下款的必要条件，用户要仔细分辨。

分期乐

分期乐主要服务的是年轻人，它的风控除了用征信之外还会看用户的消费行为以及学历信息。对于有轻微逾期记录但是其他平台上有良好消费记录的用户来说，分期乐可以作为较好的选择下款口子其会员体系主要提供购物优惠，和借款审批没有太大的关系。

3. 洋钱罐

洋钱罐被业内认为是门槛较低的平台之一。主要匹配多家持牌机构的资金，部分资方对征信的要求比较低。寻找购买会员卡下款的漏洞对于用户而言，洋钱罐是一个比较正规的选择。虽然平台上有借款权益包，但是建议先评估一下通过率再决定是否购买增值服务。

小赢卡贷

小赢卡贷主要提供信用卡账单分期、代还服务，其风控逻辑会参考用户信用卡的使用情况。如果用户的有逾期记录但是信用卡额度还可以并且用得比较多的话，那么系统就会觉得这个客户可以还款，于是就给他放款了。这是一个比较看重“资产与流水”而轻视“征信瑕疵”的口子。

5. 还呗

还呗和小赢卡贷类似，主要针对信用卡代偿。对有逾期记录的用户比较宽容，在逾期金额较小的情况下。平台经常推广大会会员权益，但是请注意，正规借款不能把购买会员当作下款的前提条件用户在操作的时候应该理性地去选择。

购买会员卡下款的口子常见问题解答

购买了会员卡之后下款的成功率是否真的是100%呢？

不是。任何宣称可以“付费必下款”的宣传都涉嫌违规或者诈骗。正规平台的会员服务只提供提额、降息或者加速审核等功能，最终放款决定权属于资方风控系统，并不能避开风控。

不买会员卡的话，是不是就不能下款了？

并非如此。大多数正规借贷App的下款审核与是否购买会员卡之间没有直接的关系。用户完全可以不用买任何增值服务就申请贷款，只要资质符合就可以通过，切勿被客服话术所迷惑而盲目消费。

总结

综上所述，用户在急需资金的时候应该保持理性，警惕各种各样的骗局购买会员卡下款的漏洞背后存在的风险。360借条、分期乐、洋钱罐、小赢卡贷、还呗等平台对逾期用户有一定的包容度，但是借款的本质还是看个人的信用等级以及还款能力。建议用户优先选择正规持牌机构，按时还款，逐渐修复自己的征信记录，防止因为小问题而遭受更大的损失，并且陷入“花钱买教训”的局面中去。