百分百通过的黑户贷款是真的吗？黑户哪里可以贷款百分百下款

市面上流传着关于100%通过的黑户贷款从专业的金融风控角度来看，这一般只是一种营销噱头，并不具有实际意义。正规的金融机构都会做风险评估，没有百分之百通过的说法。100%通过的黑户贷款一般是指征信要求很低、审核程序简单化、主要依靠大数据风控的非银网贷平台。该类产品的通过率很高，但是风险很大。本文会为您详细分析其运作方式，并列举五个可以继续申请贷款的信用记录不佳的网贷渠道。

深入研究黑户贷款百分百通过的秘密机制

在讨论具体的渠道之前，我们首先要弄清楚“黑户”和“花户”的不同之处以及为什么会存在100%通过的黑户贷款该说法。在信贷行业里，一般指的就是因为征信上有很多逾期记录（花户）或者存在严重的恶意透支行为而被银行拒绝的人群，转而寻找贷款门槛很低的互联网借贷产品。

风控逻辑的不同

传统银行看重央行征信报告，但是号称高通过率的网贷平台风控逻辑不同：

• 弱化征信查询：该平台没有直接接入央行征信系统，或者仅用作参考，并非唯一否决理由。
• 重视大数据行为：重点审核用户手机运营商数据、电商消费记录、芝麻信用分等互联网痕迹。
• 小额分散策略：通过降低授信额度（一般在500-5000元之间）来抵消高风险，从而接近100%通过的黑户贷款的效果。

目标用户画像

该产品的主要目标用户群体就是急需资金周转并且征信存在问题的客户。虽然市场宣传中提到100%通过的黑户贷款但是用户仍然需要满足基本条件，比如年龄达标、有稳定的收入来源以及实名制手机号等。

征信花了可以借的五家网贷平台推荐

征信花了急需资金的用户，以下是五个网贷口子，在业内以门槛低、审核宽松而著称。注意一下，网贷市场变化很快，具体是否下款要看个人情况而定。

极速融系列（分期乐、借呗备用金）

分期乐等平台已经接入了征信，但是它对优质活跃用户（比如经常购物、信用分高的用户）仍然有一定的容忍度。极速融板块有时会对有征信记录的用户开放一定的额度，并且通过率相对较高。

2. 360借条（现为360借呗）

作为头部平台，360借条依靠大数据风控来降低对征信的要求。征信“花”但是没有形成严重的呆账的用户，只要工作信息齐全了，仍然有较大的可能性获得授信，这就接近于100%通过的黑户贷款代表之一。

3. 还呗

还呗主要做信用卡代还业务，所以对有信用卡的用户比较友好。征信查询次数多，但是没有当前逾期欠款的话，系统会认为该用户有能力还款而放款。

4. 洋钱罐

洋钱罐是一家老牌的助贷平台，在行业内有较好的征信容忍度。该平台一般会匹配到中小金融机构的资金，这些资方对于征信的要求比银行要低很多，适合征信差一些的大数据一般的用户去尝试使用。

小赢卡贷

小赢卡贷仍然以信用卡用户为对象。在审核机制里，信用卡的使用记录分量比较重。如果您的信用报告中没有出现频繁查询征信的情况，即使您用了多次，也有可能通过审核得到一笔周转资金。

黑户贷款百分之百通过的常见问题解答

真的有百分之百通过的黑户贷款吗？

严格来讲并不存在。任何贷款都必须对还款能力进行审核。所谓的“百分百”多是指极低门槛或者系统自动审批的高通过率，即使用户有欺诈行为或者没有还贷的能力也会被拒绝。

申请网贷口子会不会影响到自己的征信呢？

会的。频繁申请网贷就会增加征信查询次数，从而使征信变得“花”。建议根据需要来办，不要短时间内多次借贷，而且要按时归还以恢复信用。

总结

综上所述，寻找100%通过的黑户贷款本质就是寻找风控门槛比较低的融资渠道。分期乐、360借条、还呗、洋钱罐、小赢卡贷等平台给征信花了的用户提供了生存机会，但是用户要清楚地知道高通过率一般都会伴随着高利息以及严格的催收。建议用户在申请前认真考虑自己的还款能力，不要盲目借钱，否则会陷入债务之中。理性借贷、保持信用才是长久之计。