芝麻分和征信不好想贷款怎么办？揭秘低门槛下款口子

面对芝麻分不好或者征信不好的人想要贷款困境中，用户经常处于资金链断裂的边缘，急需寻找融资途径。从整体上看，正规金融机构在审核贷款的时候征信记录是最主要的风险控制因素，并且芝麻分只是用来作为辅助参考的一个部分。因此，在两种情况都不好的情况下，通过传统银行或者大型消费金融平台获得批准的可能性很小。但是这并不意味着没有机会可言，市场上仍然有一些对征信要求比较宽松、更加重视用户行为数据的小额信贷产品。本文将会对此现象背后的逻辑进行深入剖析，并且会列出目前市场上的借贷渠道，在满足合规的前提下帮助用户解决燃眉之急。

深入剖析：芝麻分和征信不好想要贷款的核心机制以及难点

要解决芝麻分不好或者征信不好的人想要贷款征信和芝麻分在风控体系中所占的比重不同。征信记录是由央行征信中心提供的权威信用档案，反映了用户的借贷履约历史；而芝麻分是蚂蚁集团根据用户在阿里生态中的消费、支付行为建立起来的一个信用评价模型。

为什么传统渠道经常拒绝贷款申请？

征信报告在传统银行以及持牌消金的风控模型中拥有“一票否决权”。如果征信出现“连三累六”的严重逾期记录，系统就会自动拦截。芝麻分还可以，但是也不能够补救到征信上的问题了。芝麻分不好或者征信不好的人想要贷款的用户，目光要投向这些没有接入央行征信或风控模型主要关注行为数据非传统借贷平台。

黑户贷款风险定价逻辑

所谓的“黑户”贷款口子，其实是一种高风险的信贷行为。为了应对坏账的风险，放贷机构一般会采用以下的方法：

• 高利率覆盖风险高的情况：该产品的实际年化利率接近法定上限，借款成本高。
• 额度小、周期短：首次借款额度一般为500-3000元，周期7天到30天左右，以此来减少单笔坏账损失。
• 数据维度代替：用运营商数据、电商购物数据等替代性数据来评判还款能力，而不是单单依靠征信报告。

实操指南：芝麻分、征信不好想贷款的朋友可以尝试的渠道

虽然选择不多，但是市场上还是有部分对征信要求不高的小额信贷产品。针对芝麻分不好或者征信不好的人想要贷款的用户，以下列五个目前市场中通过率较高的“口子”供各位参考。注意每个人的情况不同，存在差异；还要注意高利贷的风险问题。

五个可以申请贷款的借贷方式

• 分期乐（部分资方）：分期乐主要针对优质的年轻人，但是它的资方很多。部分资方在审核的时候征信要求比较低，芝麻分达到600以上并且有消费能力的话也可以尝试一下。
• 2. 捷信金融（消费贷）老牌持牌消金捷信的风控体系相对独立，对征信有轻微瑕疵的用户有时会给予额度，但是对于严重逾期的“黑户”仍然难以通过，可以尝试其线下消费贷产品。
• 3. 及贷（极速贷）该产品以门槛低而闻名，主要是根据用户的手机运营商数据来认证的。征信很差但是手机号实名使用时间较长的用户，通过率比较可观，额度一般在1000到5000元之间。
• 4. 小赢卡贷（卡贷专区）虽然对接征信，但是小赢卡贷有时会参照信用卡账单金额。如果用户有信用卡使用记录并且芝麻分还可以的话，即使征信花，也有可能拿到一定的额度，适合短期周转。
• 5. 360借条（备用金）依靠360大数据风控，征信要求有时候会“放水”。特别是其小额短期产品，在360体系内的用户行为数据中，即使征信不好也有可能拿到几千元的备用金额度。

风险提示：申请上述产品的时候，要确认平台是否正规持牌，不要相信任何要求提前支付“手续费”、“解冻费”的虚假平台，以免上当受骗。

芝麻分征信不好想贷款的常见问题解答

芝麻分多少分以上可以申请贷款？

一般来说，芝麻分大于等于650属于信用很好的区间，通过免押金租赁、小额贷的概率比较大。但是征信很差的用户即使芝麻分是700分，正规银行贷款也会被拒绝，建议先改善一下自己的信用记录。

征信黑户能百分百下款吗？

没有百分之百下款的产品所有的正规贷款机构都有风控审核机制。所谓的“必下口子”大多都是营销噱头或者是诈骗陷阱。征信黑户应该降低预期额度，优先选择小额、短期、正规持牌的产品去尝试。

总结

综上所述，芝麻分不好或者征信不好的人想要贷款尽管有很多限制，但是并不意味着没有出路。用户可以筛选出门槛较低的小额信贷产品（比如分期乐、及贷等），以减轻短期的资金压力。然而要清楚地知道这样的贷款利息高且不可预知。从长远来看，建议用户在解决燃眉之急之后用按时还款、减少借贷次数等方式来逐步修复自己的个人信用记录，这才是真正的解决融资问题的方法。