无视负债综合评分的贷款能下款吗？黑户低门槛哪里能借到钱

所谓的不考虑负债综合评分的贷款一般是指在一定的信贷环境下，一些金融机构或者借贷平台，在审批流程中降低对申请人现有负债率以及系统综合评分的重视程度，转而关注还款来源或抵押物价值的信贷产品。这类产品常常被看作是传统银行贷款拒贷之后的一种补救手段。市场上有很多这样的口子，但是借款人应该清楚地知道，完全忽视风险审核几乎是不可能的，所谓的“无视”更多是指风控模型的差异化。本文将为您详细剖析其运作机制，并整理出五个比较靠谱的借款渠道供您参考。

深入理解无视负债综合评分的贷款到底是什么机制

差异化风控逻辑

传统银行贷款对“综合评分”非常依赖，该评分系统包含申请人的年龄、学历、资产状况、负债情况以及以往的信用记录等多方面因素。如果评分不够的话，贷款申请就会被拒绝。但是不考虑负债综合评分的贷款之所以存在，是因为一些持牌小贷公司或者消费金融公司在使用不同的风控策略。它们可能会更加重视申请人的单项优势指标，例如：

• 公积金缴纳记录：用以证明工作的稳定性，减轻负债的影响。
• 按揭房/全款房：用资产余值来抵消负债风险。
• 保单现金价值：用有现金价值的保险单来作为增加信用度的理由。

产品类型及市场定位

该类贷款产品主要针对的是征信差、负债多但是有还款能力的“次级信贷人群”。这是风险定价的一种表现形式，通常会用到较高的利率来抵消可能出现的坏账问题。因此它不是慈善机构而是金融市场上为特定细分市场提供的补充服务。

实操指南：无视负债综合评分的贷款优劣势以及靠谱平台推荐

优势与风险提示

在申请此类贷款之前，要客观地权衡利弊。其主要的优势在于门槛低、放款快可以解决急需资金周转的燃眉之急。但是其缺点也很突出，一般有较高的综合年化利率以及隐藏费用的存在。

特别提示：市面上有很多号称“百分百下款”、“完全不看征信”的广告，这些都是诈骗陷阱，请大家一定要选择正规持牌机构。

整理出五个可靠的借贷平台

针对寻求不考虑负债综合评分的贷款的用户，以下五个持牌、合规的平台比较友好，审核机制也相对灵活：

• 360借条（隶属于360数科）：依靠大数据技术，负债容忍度高，在没有严重逾期的情况下系统自动审批速度快，适合急需用钱的人群。
• 度小满（原百度金融）拥有正规的小贷牌照，“有钱花”产品对于有稳定工作或者资产证明的用户，即使综合评分一般也有可能被通过。
• 分期乐：乐信旗下的平台主要服务的是年轻用户群体，风控模型对于“白户”或者“花户”的情况有一定的容忍度，在常见的无视负债综合评分的贷款备选中排在前面。
• 洋钱罐：该平台在审核的时候更注重用户实际还款能力，征信查询次数多但是收入稳定的人群，通过率比较高。
• 你我贷：老牌借贷平台，审核流程比较人性化，在综合评分较低的情况下，如果有公积金或者社保的话，就会给符合条件的用户提供专门借款通道。

关于无视负债综合评分的贷款常见问题解答

申请贷款会不会影响到征信？

会。正规持牌平台都会接入央行征信系统，逾期还款会被如实上报。但是合理的借贷并且按时还清借款的话，则可以改善由于负债率过高而下降的综合评分。

如何判断一个平台是否正规？

查看平台是否展示金融牌照信息、在放款前收取费用。正规机构在放款之前是不会收费的，而且年化利率也公开透明，并且不会超出法定红线（24%或者36%)。

总结

综上所述，不考虑负债综合评分的贷款给征信有瑕疵的人群提供重要的融资渠道，但是借款人要保持理性，不要盲目借贷。建议选择文中推荐的正规持牌平台，并结合自身的还款能力来决定是否申请贷款。解决资金问题的同时改善个人信用状况，在低成本融资的路上逐步回归正轨。