没有一个好下款的口子吗？为什么现在网贷审核都不通过？

在目前信贷环境收紧的情况下，很多需要资金的用户发现，在市场上似乎找不到合适的贷款途径。没有一个好的下款的切入点以往熟悉借贷渠道的人群，现在只能望而却步。这不是个例现象，在金融监管力度加大、风控技术提升的大环境下，“好下款”这样的需求实际上就是高风险的代名词。本文将就出现此情况的原因进行深入分析，并向您介绍在保证资金安全的前提下，怎样选择到可靠的借贷途径来避免陷入各种借贷陷阱，从而实现高效的资金筹集。

为什么现在没有一个好的下款口子？

很多借款人在申请贷款的时候总是会遇到一些困难，于是就发出了一声“没有一个好的下款的切入点”感叹。要解决这个问题，首先要弄清楚背后的金融逻辑以及目前的市场状况。这并不是单纯的缺钱，而是信贷市场的结构变化所导致的现象。

信贷风控模型全面升级

随着大数据风控技术的普及，持牌金融机构已经告别了粗放式的放贷模式。现在的风控系统可以多方面地描绘出用户的画像，并且不仅仅只是检查征信情况，还会对用户的行为习惯进行分析以及社交网络稳定性加以考察。资质较差的用户会被立刻拦截掉，从而造成通过率降低很多。

监管政策对于“超利贷”的清理

过去那些“秒批秒到”的口子，往往伴随着高额的砍头息以及暴力催收，并且属于违规运营的“714高炮”或者非法网贷。由于国家加大了扫黑除恶、金融整治力度，所以这些不合规平台已经被大量清退了。市场上的大多数是合法持牌机构，审核自然就更严格一些。

• 资金方惜贷：由于经济环境的影响，金融机构的坏账风险意识增强，主动减少了放款额度。
• 多头借贷风险：频繁申请贷款会在大数据中留下“多头借贷”的记录，评分过低，会被所有的平台拒绝。
• 信息不对称：用户盲目地去尝试不合适的商品，因此查询记录过多，从而使得借贷环境更加恶化。

破局之法：急缺资金时怎样找到可靠的资金渠道

尽管用户普遍认为没有一个好的下款的切入点但是这并不意味着没有借款的机会。就是由“盲目寻找漏洞”变成“精准匹配产品”。对于征信有瑕疵或者急需资金的用户，应该采取更为务实的态度。

优选正规持牌消费金融产品

与其去寻找那些小有名气的消费金融产品，还不如先考虑一下头部平台下面的产品。比如借呗、微粒贷、京东金条等等虽然它们审核严格但是只要有一定的信用积累通过率还是挺高的。若主流渠道不能满足要求的话，可以尝试持牌消金公司的产品，例如马上消费金融、招联金融等公司对征信的要求比银行低很多，但仍然远好于网上的“黑口子”。

用抵押或者担保提高通过率

信用评分不够的用户，纯信用贷款很难放款。此时提供相应的抵押物（如车、房、保单）或者找一个资质好担保人，可以打破僵局。由于有资产作为抵押品，在风控审核的时候会把重点放在“物”上，因此大大提高了下款的概率。

特别提示：市面上号称“不查征信就能下款”的软件，99%都是诈骗或者非法高利贷。要警惕前期收费的行为，并且保护好个人的隐私信息，以免因为急用钱而掉入更深的债务陷阱中。

没有一个好的下款的口子，常见的问题解答

为什么我申请了那么多平台都被拒绝，真的没有一个可以下款的好口子吗？

并不是没有，而是因为“大数据”而产生的。短期内频繁申请会触发风控预警，建议暂停1-3个月的申请，在这段时间里保持良好的信用行为，等大数据评分恢复后再去正规平台尝试。

有没有不需要查征信就可以下款的正规口子？

所有的持牌金融机构都接入了央行征信系统，不存在不查征信的正规口子。凡是声称“不用查征信”的地方都很可能是违规高利贷或者诈骗平台，请大家一定要远离它们！

总结

综上所述，用户之所以会感觉没有一个好的下款的切入点信贷市场的回归理性和风控收紧属于正常现象。对于急需资金的用户来说，盲目寻找漏洞不如提高自身的资质。建议优先选择持牌金融机构、合理评估还款能力、避免多头借贷。在金融合规化的浪潮中只有维护好个人信用才能真正实现“快借无忧”从根本上解决融资难的问题。