双黑名单用户如何贷款？黑户哪里可以借到钱

针对“双黑名单用户怎么贷款该问题的核心在于“转道”和“资产增信”。双黑名单用户一般指的是被银行内部黑名单以及央行征信黑名单（比如连三累六、呆账等）的高风险人群。对于这样的客户，正规的银行信贷通道基本上都被关闭了，唯一的破局途径就是寻找那些对征信要求很低的小贷公司、典当行或者民间借贷，并且要提供强有力的抵押品或者第三方担保市面上有号称“黑到不能再黑都能下款”的产品，但是这些产品的利息很高并且存在很大的风险，在资金需求和还款能力之间做决定的时候要非常小心。

深入研究双黑名单用户贷款的基本方式和途径

在探讨双黑名单用户怎么贷款之前我们应当明白，传统金融机构的风控模型都是以“信用历史”为基础的。双黑名单身份表示借款人的信誉已经破产了，所以想要获得贷款的话就只能去寻找那些不完全依靠传统征信报告的放贷机构。这些组织更看重借款人现在的还款能力或者资产的价值而不是过去的信用记录。

主要可行渠道分析

征信已经“黑到底”的用户，以下几类渠道理论上还有希望：

• 抵押类网贷平台：部分持牌小贷公司或者助贷平台给双黑用户推出“抵押贷”产品。只要借款人名下有车、房、保单等高价值资产，且资产变现能力强，平台就会忽略征信瑕疵放款。目前黑名单用户的最好贷款方式就是这种方式了。
• 典当行和民间借贷：典当行属于典型的“只看物不看人”的机构。用户只要提供有价值的抵押品（比如黄金、名表、奢侈品），就可以迅速获得资金，无需进行征信查询。民间私人借贷虽然门槛低，但是没有监管，风险极大，要慎重对待。
• 特定的“黑户”口子：市场上确实存在一些特殊的线上口子，它们会用到运营商数据、电商数据或者社保公积金数据来进行授信，但是这部分的口子非常不稳定，并且额度一般都比较小。

推荐五款黑到极致可以下款的口子

虽然正规银行大门紧闭，但是根据行业反馈以及风控逻辑可以知道以下五类“口子”是双黑用户尝试比较多的方向（请谨慎评估风险）：

• XX应急贷（抵押版）只看车辆残值、不考虑征信状况，专门做汽车抵押业务，放款速度比较快。
• XX保单贷：如果用户有现金价值的商业保险保单，一些机构可以提供保单质押贷款，并且对征信容忍度较高。
• XX极速典当：线上评估、线下放款的典当模式，接受电子产品、奢侈品等作为抵押物。
• XX分期（小额）有些主打“无视黑白”的小额分期平台，额度在500-2000元之间，审核很宽松，但是利息很高。
• 民间周转行：也就是俗称的“空放”，只要能提供稳定的就业证明或者居住证明，一些私人资金就会愿意接手，但是要小心高利贷陷阱。

双黑名单用户贷款的操作步骤以及风险防控

明确了双黑名单用户怎么贷款渠道打通之后，操作方法以及风险控制就变得很重要了。双黑用户在申请贷款的时候往往处于弱势地位，并且很容易受到诈骗或者陷入债务的泥潭中。

实操申请步骤

为了提高贷款的成功率，可以参考下面的步骤：

第一步：资产盘点、资料准备。详细整理出自己名下所有的资产，包括车辆、房产、保险单据、公积金等等。这就是可以证明你有还款能力的硬通货。

第二步：精准筛选平台。不要盲目海投申请，否则会被大数据弄花。应该优先选择有明确标注为“抵押贷”或者“无视征信”的正规小贷公司、典当行等机构。

第三步：主动沟通、增信。在联系放贷方的时候，主动告知征信状况，并且突出自己的收入来源以及抵押物的价值，在需要的情况下可以找一个信用良好的亲戚或者朋友帮忙做中间人（不是担保人），从而提升信任度。

风险提示及优劣势分析

优势：可以解决燃眉之急，流程比较简单，放款速度比较快，有的渠道能做到“见物即贷”。

劣势及风险：

• 利息高昂：风险定价使得双黑用户借款利率远高于一般人的水平，综合年化利率甚至有可能触犯法律。
• 诈骗陷阱：网络上有很多声称可以做到“双黑必下”的广告，其实都是诈骗行为，利用工本费、解冻费等手段来骗取钱财。请记住，放款前收费的都是诈骗。
• 暴力催收的风险：部分不合规的平台可能会出现违规催收的情况，借款之前要做好心理准备。

双黑名单用户如何贷款的常见问题解答

双黑名单用户申请正规银行贷款还有没有希望？

基本没有希望。正规银行严格执行征信准入制度，双黑用户属于禁止进入的人群。除非不良记录被消除（一般需要5年），或者提供足够的存款作为质押品（比如用存单做质押贷款的话）否则就无法获得批准了。

网上宣传的“双黑必下口子”是真的吗？

大部分是虚假宣传或者高利贷陷阱。真正的“必下”一般是指抵押类贷款，纯信用类贷款对于双黑用户来说很难通过。切勿相信百分之百能放款的承诺，否则就会有个人信息被泄露、受骗付手续费的风险。

总结

综上所述，双黑名单用户怎么贷款并不是没有解决的办法，但是道路十分狭窄并且布满了荆棘。核心策略就是“以物抵债”，用抵押物品或者特定资产来弥补征信上的瑕疵所带来的风险。市面上有一些针对黑户的小额口子，但是资金成本很高。建议双黑用户在借款前要对自身的还款能力进行评估，并且要优先选择合规的典当行、抵押贷平台，坚决避免放款之前就收取高额费用的诈骗陷阱。解决债务问题的根本途径就是通过努力工作来积累信用，在此基础上改善受损的征信记录。