凭身份证能下款的口子有哪些，只凭身份证可以贷款吗

关于“用身份证就能下款的门路搜索热度很高的话题，其中的真实情况常常被过度营销所掩盖。从严格的定义来看，并不存在只有凭借一张身份证就可以不用资质直接放款的正规金融机构通道，“口子”一般用来指申请门槛低、审核过程网上进行的小额贷款产品。对于需要资金的用户来说，找到用身份证就能下款的门路在办理贷款的时候要明白，身份证只是实名认证的基础，并没有实际的作用；真正的下款依据还是要依靠大数据风控评价。如果一味地追求不查征信、无视黑白的话就会很容易掉入高利贷或者诈骗的圈套里。

深入探究凭身份证可以贷款的核心机制以及存在的风险

在讨论具体的借贷渠道之前，要理性地分析一下用身份证就能下款的门路背后的运作方式。该类产品的设计初衷就是让用户觉得身份证就可以用，从而省去纸质材料审核这个步骤，在线上完成大数据验证即可使用。

运作原理以及资质要求

该平台一般使用全自动化的智能风控系统，尽管在宣传中提到身份证的作用，但是实际上还是用到用户的身份信息来和运营商的数据、电商消费记录以及银行卡流水进行联系。

• 数据抓取：用户授权身份证之后，平台后台会抓取多维度的数据来代替传统的征信报告用作信用评估的依据。
• 年龄限制：大多数合规平台要求申请人年满18周岁并且不是在校学生。对于20岁左右的年轻人，系统会重点考核他们的还款能力来源。
• “不查征信”的真相：很多号称“不查征信”的口子，实际上是只查央行征信，但是会查询第三方征信或者大数据风控指数。如果大数据不好，还是会拒绝的。

风险提示

市场上鱼龙混杂，很多非正规渠道都在打着用身份证就能下款的门路打着旗号进行诈骗。常见的风险有“砍头息”（实际到手的钱比借款金额少）、暴力催收、信息泄露等。因此选择持牌机构旗下的产品来规避风险是关键所在。

20岁可以借而且审核相对宽松的平台推荐与分析

针对用户关心的“20岁可以借钱”且“审核相对宽松”的需求，以下列举五类在业内知名度较高、门槛相对较低的正规或类正规借贷渠道。注意没有一个平台能保证100%下款，具体的结果会根据个人的情况而定。

五种适合年轻人的借贷方式

以下平台一般对征信的要求比较低，更看重用户日常生活中的行为数据，适合20岁左右的年轻人去体验：

• 分期消费平台如趣分期、分期乐等（注意这些平台主要针对学生或者年轻白领，虽然有消费场景的限制，但是下款速度比较快，并且对纯白户友好）。
• 小额极速贷360借条、度小满（有钱花）极速版。大平台旗下的产品虽然会查征信，但是对20岁并且有稳定工作或者流水的人群来说，授信门槛设置得比较低。
• 电商系消费贷：京东白条、支付宝花呗/借呗。虽然它们不是“口子”，但是由于是根据日常消费数据发放的贷款，所以20岁左右的人最容易获得资金，并且在一定的信用额度范围内对于央行征信的影响比较灵活。
• 持牌小贷APP：例如洋钱罐、省呗。该平台主要面向银行拒贷的次级客户，通过率高但是利息比银行更高，属于典型的用身份证就能下款的门路合法的替代品。
• 助贷平台：如榕树贷款、贷款王。它们不直接放款，而是根据身份证和资质来匹配最适合的放款机构，可以提高20岁人群申贷的成功率。

凭身份证可以下款的口子常见的问题解答

真的存在不需要查征信就可以借钱的平台吗？

市面上几乎没有完全不查征信的正规平台。所谓的“不查”一般是指不上央行征信，但是会查询互联网大数据征信。如果遇到自称是“无征信、黑户必下”的网站，基本上都是诈骗或者高利贷。

20岁申请贷款被拒的原因是什么？

主要原因就是“还款能力不够”。如果20岁的你还是在校学生，就属于被监管法规所限制放贷的对象；如果是已经工作的，并且收入不稳定或者没有社保记录的人群，风控系统会判定违约风险较大。

总结

综上所述，寻找用身份证就能下款的门路不应该把解决资金问题当作年轻人唯一的选择。虽然市场上有一些针对20岁人群、审核较为宽松的平台，比如分期消费类和持牌小贷APP等，但是用户还是要小心高利息以及合规风险的问题。建议选择大品牌旗下信贷产品，并量力而行，保持良好的个人大数据信用记录，不要因为短期资金需求而陷入债务困境。