有淘宝店能借款的口子吗，淘宝店主哪里可以借钱

对于很多资金周转困难的电商卖家来说，寻找淘宝店可以提供贷款的借口解决燃眉之急的方法。在金融领域里，“口子”一般是指针对特定资质用户而设立的贷款渠道，拥有淘宝店铺就相当于经营者拥有了真实的经营流水以及资产积累，这对于申请到经营性贷款而言起到了非常有力的信用背书作用。即使个人征信有瑕疵或者负债较多，但是凭借店铺的运营数据，卖家仍然可以借助某些平台获得融资机会。本文将会对借款渠道的工作原理进行详细的阐述，并会向您推荐五个适合征信不好的人和债务负担大的人群使用的借款网站。

深入研究淘宝店能借钱的原理核心

在讨论具体的平台之前，我们要知道为什么淘宝店会被贷款机构看作是“优质资质”。淘宝店可以提供贷款的借口其主要逻辑为“经营数据资产化”。传统的信贷审核主要依靠个人征信报告，电商卖家的贷款产品更重视店铺动态经营的数据。

数据驱动的信用评价体系

金融机构在审核这类贷款的时候，会直接从店铺的后台数据中读取信息，这和传统的风控模型不同。

• 经营流水稳定性：店铺的月均销售额、订单量以及退款率可以用来评判还款能力，流水越大可贷额度越高。
• 店铺信用等级为淘宝店铺的信誉等级（比如皇冠、钻级）代表了经营的时间长短以及客户对其的认可程度，高等级的店铺一般可以得到更高的授信通过率。
• 存货及资产价值：部分平台会考虑店铺的存货周转率，把它当作辅助风控的方法。

征信瑕疵下的融资逻辑

征信不好、负债高的群体为什么还可以申请呢？这是因为很多淘宝店可以提供贷款的借口属于“经营贷”范畴，部分产品使用的是“店铺主体授信”的方式，也就是主要看店铺的稳定性，而不是只看法人代表个人的信用情况。虽然征信仍然重要，但是在经营状况好的情况下，有些机构会稍微放松对征信瑕疵的要求，或者用提高利率、减少额度的方式来弥补风险。

征信不好负债高的五家可以尝试的平台

征信不好但是有淘宝店铺的经营者，业内把这五个平台叫做容易下款的“口子”。要注意的是征信差会限制额度、利率提高，请不要忽略对还款能力进行评估。

网商银行的“网商贷”

作为阿里体系内最重要的一个产品，这就是最正宗的淘宝店可以提供贷款的借口直接依靠淘宝卖家的经营数据来授信。

• 产品特点：系统自动审批，秒到账，随借随还。
• 适用性：征信不好但店铺流水很大的情况下，系统一般不会直接拒贷，而是会降低额度授信。这是主要渠道。

2. 生意贷（各种助贷平台）

生意贷一般是指第三方金融科技公司推出的电商贷产品，比如联易融、京东金融里的商家贷板块。

• 产品特点：该平台一般对接很多资金方，征信要求比较宽松。
• 适用性：适合负债较高但是店铺没有严重违规记录的卖家，授权店铺数据后可以匹配到征信要求较低的资金方。

3. 360借条（电商专享版）

360数科旗下的产品为电商卖家提供特别授信模型。

• 产品特点：审批速度很快，覆盖面也很广。
• 适用性：征信有小瑕疵的用户，360借条的大数据风控模型会更加注重用户最近的行为，如果店铺经营正常的话，下款的概率还是很高。

4. 拍拍贷（店铺贷模式）

老牌金融科技公司拍拍贷为电商卖家提供专门的借款服务。

• 产品特点：匹配资方多，部分资方对于征信容忍度高。
• 适用性：适合急需资金并且征信花、负债多的卖家，但是需要注意的是它的综合年化利率可能会比较高，需要仔细计算一下成本。

小赢卡贷（经营周转）

小赢卡贷在高负债用户的处理上有一定的市场口碑，它的风控对电商流水的认可度比较高。

• 产品特点：额度比较灵活，分期还款的压力小。
• 适用性：当个人征信负债率过高而造成传统渠道受阻的时候，提供淘宝店铺流水证明可以使得小赢卡贷通过，从而达到资金周转的目的。

淘宝店可以贷款的相关问题解答

淘宝店铺违规扣分可以申请贷款吗？

视违规程度而定。一般违规（例如延迟发货）的影响较小，但是如果涉及到售假、严重欺诈等B类或者C类扣分的情况，大部分情况都是这样淘宝店可以提供贷款的借口都会直接拒绝，建议先处理完违规记录再申请。

店铺经营时间短可以下款吗？

比较困难。大部分贷款机构要求店铺实际经营半年到一年以上，并且最近三个月有稳定的流水。新店因为没有数据支持，很难通过经营贷的审核，建议先去尝试一下个人信用贷。

总结

综上所述，寻找淘宝店可以提供贷款的借口本质上就是利用店铺的商业价值来变现。征信不好、负债高的卖家可以考虑尝试网商贷、生意贷、360借条、拍拍贷和小赢卡贷等五个渠道。但是高负债以及征信瑕疵一般都意味着要支付更高的利息，因此经营者在暂时解决资金问题之后应该着重改善自身的财务状况，并且保持好个人及店铺的信用记录以防止陷入贷款养贷的恶性循环之中。