在目前复杂的金融借贷市场里，很多征信记录不好用户都会把目光投向有保单不用看征信的门路试图利用持有的保险保单获得急需的资金周转。所谓的“有保单不看征信的口子”，一般是指一种主要以保单现金价值、缴费记录为授信依据，在审批时适当放宽对央行征信报告审核力度的借贷方式或者软件。“征信花”、“黑户”的用户就是依靠它来变通融资，而正规金融机构完全“不看征信”的情况却很少见。本文将会为您详细介绍其运作机制，并会对五个快速下款渠道的情况进行详细的说明。
对于急需资金并且征信上有瑕疵的借款者来说，理解有保单不用看征信的门路背后的运作逻辑很重要。该产品主要是用风险控制的角度来转变，也就是由单一的信用历史判断变为对资产属性（保单）的评判。
市面上所谓的“保单贷款”主要分为两种模式，其本质决定了是否严格审核征信：
此类口子之所以被传为“不看征信”，是因为风控模型把保单的连续缴费能力、现金价值当作核心风控锚点。只要保险有效并且有一定的现金价值（一般要求至少缴纳了2-3年），机构就有回款保证，从而减少了对他律（征信）的依赖。
市场上有很多号称“不用看征信”的软件，但是真正合法并且可以放款的渠道却很少。下面为您详细介绍一下五种快速下款忽略征信的软件或者渠道，让您规避风险、高效融资。
这是最安全、最有保障的有保单不用看征信的门路如果您持有该保险公司长险保单的话，就可以直接下载它的官方APP（比如“平安金管家”或者“中国人寿寿险APP”。
特点：直接对接保险公司官方系统，用保单现金价值贷款，利率很低（一般为5%左右），不用看央行征信放款速度一般为T+0或者T+1，资金会马上到达。
平安普惠旗下的产品经常和保单一起做授信。尽管其正规流程会查征信，但是持有特定险种（比如平安寿险保单）的用户可以享受“白名单”或者快速通道服务。
特点：审批速度很快，额度很大。名义上是查征信的，“保单贷”产品对征信的要求比较宽容，在没有当前逾期的情况下一般都能通过。适合征信稍差但不是严重黑户的用户。
该平台主要为小微企业主、个人提供服务，有专门的保单融资方案。老牌金融服务机构对于保单资质的认可度比较高。
特点：接受多家保险公司保单作为辅助材料。在某些特定的线下进件渠道里，审核重点是保单的真实性以及缴费金额，并且对征信查询次数的要求比较低，这可以看作是一种变相的方式有保单不用看征信的门路。
玖富万卡在信贷行业知名度比较高，其系统可以利用认证保单提高额度或者激活借款资格。
特点：征信没有重大不良记录但是评分不够的用户，在上传保单信息之后，系统会重新进行评估。尽管后台大数据风控还在，但保单作为强资产证明可以有效弥补征信评分低带来的不足问题，从而实现快速放款。
部分消费金融平台（比如小赢卡贷）设有专门的“保单贷”入口。该类平台一般会对接到很多的资金方，而有些资金方对于有保险金的人群比较感兴趣。
特点：操作简单，全部线上进行。尽管不能做到百分之百不查看征信记录，在实际的操作当中，只要保单的价值能够覆盖住风险的话，那么系统自动审批的通过率就会很高，这就可以用来寻找有保单不用看征信的门路值得尝试的补充渠道。
不是绝对的。只有保险公司官方提供的“保单现金价值贷款”才是真正的不看征信。第三方所说的“不看征信”的口子，一般是指“不对央行征信进行查询”，或者忽略掉信用记录中出现的一些瑕疵问题，在实际操作过程中仍然可以对网贷大数据以及其他的风控手段做出核验判断。
会有一定的影响。在保险公司办理保单现金价值贷款，在保险事故期间，赔付金额会扣除未还清的贷款本息。但是第三方信贷机构以保单作为凭证发放信用贷款的话，并不会影响到保单本身所具有的保障功能以及现金价值。
综上所述，有保单不用看征信的门路不是空穴来风，但是核心在于区分“保单质押”和“信用贷款”。对于急需资金并且征信受损的用户来说，首选应该选择通过保险公司的官方APP办理现金价值贷款，这是唯一合法并且完全不需要考虑个人征信的方式。对于其他的第三方软件要保持警惕、仔细辨别利率以及费用，并且不要掉入高利贷陷阱中去。建议用户在申请之前对自身的还款能力做出一个合理的判断，在使用保单资产的时候尽量做到资金的安全流转。
本文由易酷网发布，转载请注明出处。
发表评论