正在逾期还可以贷款吗，征信有逾期哪里可以借到钱

很多用户在资金周转困难的时候都会产生这样的疑问：正在逾期可以贷款吗客观上来说，答案不是绝对的“不能”，但是难度很大、风险很高。一般而言，正在逾期即表示借款人的征信报告中出现了不良记录，而风控系统也会触及到这条红线。虽然一些非银金融机构或者特定的产品有机会提供给客户，但是通过率比较低，并且会伴随着较高的利息。本文将会从信贷审核机制、替代方案以及实操建议这三个方面来为您详细解析目前处于逾期状态的贷款是否可行。

正在逾期可以贷款吗的核心审核机制深入剖析

要回答“正在逾期还可以贷款吗”这个问题，首先要弄清楚金融机构的风控逻辑。银行以及持牌金融机构在审批贷款的时候主要看的是借款人的还款能力和还款意愿。正处于逾期状态，则说明借款人目前存在违约风险。

征信逾期状态对贷款的影响

不同的逾期程度，决定着贷款申请是活还是死。金融机构一般会用“连三累六”的原则来判断：

• 当前逾期：申请贷款的时候，征信上如果出现“当前逾期”的情况，那么95%的主流银行信贷产品都会直接被拒。借款人现在正处于资金链断裂的状态。
• 逾期时间长短以及金额：逾期时间超过90天（呆账）或者金额较大的，会被列为高风险用户，在这种情况下申请贷款几乎不可能。
• 逾期类型：非恶意逾期（比如年费、小额忘记还款）的用户，在提供证明并结清后，有些机构会酌情受理。

特殊贷款渠道的可能情况

银行渠道受阻，但是针对“正在逾期还能贷款吗”的问题，在市场上还是有一些特殊的借贷途径。比如部分网贷平台更加看重大数据评分而不是单一征信；或者是抵押类贷款（比如车辆抵押、房产抵押），由于有实物资产做担保，所以对于征信的要求会比较宽松一些。但是需要注意的是，该类产品一般都有很高的综合年化利率。

实操指南：替代方案以及银行流水型网贷推荐

既然正在申请信用贷款时遇到困难，借款人就可以寻找其他的途径。如果您的银行流水稳定的话，有些网贷APP会把这当作重要的授信依据，在一定程度上忽略征信瑕疵。

应对策略及建议

在申请贷款之前，可以采取以下措施来提高通过率：

• 优先结清逾期款项：这是修复征信的第一步。结清欠款就可以避免征信继续恶化了。
• 增加信心措施：寻找征信良好的亲友做为担保人，或者提供名下的资产证明。
• 选择合适的产品：避开查征信严格的银行系产品，转而选择看重流水的消费金融公司产品。

看重银行流水的五个网贷APP推荐

对于有稳定银行流水的用户，以下五个网贷APP在审核时对流水的权重较大，可以尝试一下征信稍有瑕疵但是还款能力还可以的人群：

• 支付宝上的借呗依靠支付宝生态，非常看重用户的账户流水以及使用活跃度，系统会综合考量，部分逾期用户依然有机会获得额度。
• 微粒贷（微信）采用白名单邀请制，主要考察微信支付分和银行卡流水，对于有稳定工资流水的用户容忍度较高。
• 京东金条：基于京东消费场景，用户如果在京东有频繁的购物流水以及良好的购物习惯的话，可以弥补征信上的不足。
• 度小满（有钱花）原百度金融，公积金流水、银行卡工资流水的认同度较高，如果可以验证相关的流水信息的话，通过率就会提高一些。
• 分期乐：主要针对年轻人，除了征信之外，该平台还十分重视用户的消费行为以及还款流水记录，并且审核机制比较灵活。

特别提示：以上平台虽然对流水的重视程度较高，但是这并不意味着“正在逾期”就可以下款。金融机构的数据是互通的，不能用贷款来维持生活，应该量力而行。

正在逾期可以贷款吗的常见问题解答

逾期申请贷款会被直接拒贷吗？

不一定。银行系产品一般都会秒拒，但是部分持牌小贷公司或者抵押贷款机构，在确认借款人有稳定的收入来源或者是有抵押物的情况下，会进入到人工审核环节，并非全部都是一下子被拒绝了。

正在逾期的话，在哪个平台上最容易借到钱？

相对而言，借呗、微粒贷等头部平台对存量优质客户有一定的容忍度；另外，一些专门做抵押贷或者担保贷的线下机构更容易通过，但是要警惕高利贷陷阱。

总结

综上所述，关于正在逾期可以贷款吗该问题虽然理论上存在，但是实际操作难度很大。借款人要清楚逾期是影响信贷评分的重要因素之一。与其盲目追求“必下款”的出路，不如脚踏实地偿还债务、保持个人信誉。对于急需资金的用户来说，建议首先选择亲朋好友之间的短期借款或者正规抵押贷款的方式，并且不要因为小利而失去大局，在陷入更大的借贷困境之前就尽早结束危机。