有公积金黑户能做的网贷，征信黑户有公积金哪里可以贷款？

关于有公积金黑户可以做的网贷市场上确实存在一些由于公积金缴存门槛降低征信要求的借贷渠道。虽然“黑户”一般指征信严重逾期，被大多数正规金融机构拒绝贷款的情况，但是公积金作为强大的收入证明和信用保证仍然给这部分人打开了特别融资通道。简单来说，这类产品主要看的是借款人的还款能力（公积金基数），而不是过去的信用记录，但是通常会采用较高的利率以及严格的风险控制措施。本文将会为您整理出不查征信的小额借贷渠道，并对这些渠道背后的工作原理进行说明。

深入研究公积金黑户可以做网贷的核心机制

在讨论具体的渠道之前，我们首先要弄清楚为什么“黑户”可以利用公积金仍然有机会获得贷款。主要原因是各金融机构的风险偏好不同。对于有公积金黑户可以做的网贷核心评估逻辑发生改变。

公积金的信用背书作用

公积金连续缴存记录可以证明借款人的工作稳定性和收入情况。即使征信成为“黑户”，如果公积金连续缴纳时间达到半年以上甚至一年，一些网贷平台会认为借款人有实际偿还能力，并因此忽视其征信缺陷。

主要的产品类型以及渠道

目前市面上针对该类人群的产品主要分为以下几种：

• 公积金信用贷（特批版）部分消费金融公司推出的专项产品，系统主要依靠公积金数据来授信，在征信查询次数以及逾期记录上比较宽容。
• 小额极速贷口子：一些持牌小贷公司或者助贷平台为了抢占市场，会推出“不看征信、只看公积金”的短期周转产品。
• 抵押类补充产品：虽然属于信用贷款范畴，但是有些平台会把公积金当作一种“虚拟抵押物”，给到小额授信。

实操指南：盘点5个不看征信的小额借款通道

对于有公积金但是征信不好的用户，下面整理了五个比较靠谱、通过率较高的借贷渠道。请注意实际审批时的具体额度以及利率情况。

平安普惠-氧气贷（公积金专项版）

平安普惠作为老牌金融机构，具有成熟的大数据风控模型。但是如果有优质的公积金缴纳记录的话，系统就会启动“特批”机制。公积金基数高的话，即使征信上有瑕疵，也有可能获得几万元的小额授信。

宜享花

宜享花是款助贷产品，资金方多且不同。其特点是对于公积金用户十分友好，在一些资方的情况下，并不会完全依赖央行征信报告而更重视用户的社保、公积金信息，这是有公积金黑户可以做的网贷比较受欢迎的选择。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，风控体系里公积金作为加分项。征信“花”或者轻微黑户，只要公积金连续缴纳并且系统综合评分达到要求，就有可能获得贷款机会，一般额度为几百到几千元不等。

4. 还呗

还呗主要做信用卡代还，但是也提供现金借贷服务。在公积金模式下，系统会首先根据用户的公积金缴存基数来评估用户的情况。征信黑户的话，如果公积金的基数能够覆盖到负债比还可以的程度，那么系统就有可能给用户提供一些小额度的资金周转。

360借条（公积金认证版）

360借条作为头部平台，用户基数大。在APP中做公积金认证可以大大提高信用额度。征信记录不好且没有激活系统的小额借款权限的用户可以选择公积金来解决自己的问题。

有公积金黑户可以做的网贷常见问题解答

有公积金就可以下款吗？

不一定。公积金作为重要的加分项，但是平台还会审核借款人的年龄、工作稳定性、负债率以及是否在被执行人名单中（老赖）。如果是法院失信被执行人的话，即使有公积金也很难下款。

网贷的利息会不会很高？

相对较高。因为放贷给“黑户”是高风险业务，有公积金黑户可以做的网贷年化利率一般在24%到36%之间，借款前要算好利息成本，防止出现借新还旧的情况。

总结

综上所述，有公积金黑户可以做的网贷虽然选择的范围很小，但是并不算是绝路。通过平安普惠、宜享花、分期乐、还呗以及360借条等渠道，利用公积金信用背书的方式仍然可以得到少量资金周转。但要清楚的是，这样的贷款费用比较高而且不确定因素很多。建议借款人量力而行，并优先考虑用合法的方法来改善自己的征信记录，从而避免掉入高利率的债务陷阱当中去，在根本上解决融资问题。