芝麻分高为什么贷款额度低？揭秘芝麻分高额度低的原因

很多用户在申请信贷产品的时候，经常会遇到芝麻分高但是贷款额度小困惑的原因就是评分体系和风控模型不匹配。芝麻信用分主要是对用户的信用历史及行为习惯进行评价，而贷款机构在决定给借款人发放多大的额度时，则主要依据借款人的偿债能力和负债状况来判断。高分意味着你守信了，但是低的额度又表明该机构认为你现在缺少资金或者还款能力不够。本文将会深入探究这一现象产生的原因，并且会特别整理出五个针对征信存在瑕疵的人群（即“黑户”）的实际融资渠道，帮助用户摆脱信贷误区。

为什么会出现芝麻分高但是贷款额度低的情况

要解决芝麻分高但是贷款额度小问题的核心在于弄清信用评分和授信额度之间的关系。芝麻分虽然在业内有权威的评价，但是它并不是金融机构唯一考虑的标准。

风控维度上差异化评估

金融机构的风控模型比芝麻分复杂得多，他们使用的是多维度的“漏斗式”筛选方式。

• 收入稳定：芝麻分不能直接体现用户银行流水、工资收入，如果用户无法提供强有力的资产证明的话，额度就会受到限制。
• 多头借贷风险：如果用户在多个平台频繁申请贷款，即使芝麻分高，大数据风控也会认为该用户的资金链紧张，并因此降低额度。
• 历史借贷记录：部分用户芝麻分高的原因是频繁使用了阿里系生态，但是没有实际的信贷还款记录（白户），因此机构只能给出“试探性”的低额度。

平台策略以及资金成本

不同的贷款平台资金成本、风险偏好不一样。主打“秒批”的小贷公司为了降低坏账率，会用到“高通过率、低额度”的方式。即使用户的芝麻分已经达到了750以上，在初次授信的时候也会比较保守地给用户3000元以内的信用额度，这属于正常的“小白”用户筛选策略，需要借助后续提额任务来改善。

应对策略及实操建议：如何突破额度限制

面对芝麻分高但是贷款额度小现状是用户不能盲目地频繁申请，应该采取科学的提额策略。征信有瑕疵的用户选择下款口子也很重要。

常规提额操作步骤

普通用户的额度提升需要完善资产证明、建立往来关系。

• 完善个人资料：在借款平台里补充公积金、社保、房产或者车辆信息，就可以直接证明自己的还款能力。
• 购买理财产品：把钱存到相关平台的定期理财里或者买保险，用“资产留存”来提升平台的信任度。
• 保持借还记录：对于初次授信低的情况，建议“小额多频”借款并按时还款，一般3-6个月系统会自动提额。

黑户的融资渠道推荐

因为征信逾期而使一些用户产生疑问芝麻分高但是贷款额度小甚至被拒贷的情况，以下整理了五个门槛比较低、审核机制主要依靠大数据而不是传统征信的贷款软件（风险较高，请酌情考虑）：

极融借款

该平台对于征信的要求比较宽松，拥有大数据智能风控系统。芝麻分高的用户如果存在征信上的瑕疵的话，极融借款一般会给出一定的初始额度，并且审核速度很快，很适合急需资金周转的黑户去试一试。

小赢卡贷

老牌信贷平台小赢卡贷主要看中用户的信用卡使用情况。如果用户征信有瑕疵但是信用卡还款记录还可以，或者芝麻分较高，仍然有可能下款，额度一般从2000元开始。

3. 洋钱罐

洋钱罐的授信机制比较灵活，对于负债率高、轻微逾期的用户可以接受。其系统会综合考虑芝麻分、手机运营商数据等因素，“上岸”黑户的选择之一。

4. 桔子分期/桔多多

这是一款消费分期的产品，同时也有现金贷款的服务。其审核主要看用户的消费行为以及芝麻分，并不看重传统的央行征信，适合芝麻分较高但是无法通过银行审批的用户。

5. 360借条（现为360借条、360数科）

依托360大数据安全技术的平台，给用户的综合评分有一套独立算法。征信花户如果当前没有逾期，并且芝麻分良好，仍然可以拿到几千元的授信额度，在行业内的通过率处于中上水平。

芝麻分高但是贷款额度小的常见问题解答

芝麻分多少算是高分？为什么我的信用分数是700，但是额度还是很小呢？

700分属于信用极好级别，但是额度低一般是因为缺少资产证明或多头借贷机构认为你虽然有信用习惯，但是还款能力不强或者风险较大。

频繁申请贷款会对芝麻分造成影响吗？

会的。频繁借贷会被大数据记录为“资金饥渴”，不仅会导致芝麻分降低，还会直接导致后续申请时出现问题芝麻分高但是贷款额度小甚至直接拒绝。

总结

综上所述，芝麻分高但是贷款额度小风控错位现象很典型，其解决之道就是由“信用记录”转为“资产证明”。对于征信良好的用户来说，完善资料最为重要；而对于征信存在问题的黑户用户而言，则只能选择如极融借款、洋钱罐等门槛较低的产品。最后提醒各位用户借贷要慎重，量力而行，不要因为过度负债而导致更深的信用危机。