在申请信用卡的过程中需要注意什么？哪种信用卡额度高好下卡？

在申请信用卡的时候很多用户因为征信问题或者负债率高而屡次被拒，这对资金周转造成了一定的影响，并且还会给个人的信用记录带来第二次伤害。实际上，信用卡审批不是唯一的融资途径，在征信不好并且负债较高的群体中选择正规、门槛较低的信贷软件更为实际的选择。本文将会深入探究信用卡申请被拒绝的原因所在，并为您推荐五款可以在信用卡申请时起到积极作用的贷款平台来帮助您打通资金链路。

深入研究银行审批信用卡申请时所用的核心机制

很多用户在被拒批的时候都是一头雾水，其实银行的审批逻辑是有严格的风控模型。理解这些机制可以帮助我们在申请信用卡时避开雷区或者转而选择更适合自己的信贷产品。

征信查询以及负债率的硬性指标

银行在审核的时候，首先会看申请人的征信报告。硬查询次数过多短期内频繁申请信用卡或者贷款的人会被系统判定为资金饥渴型用户，风险很高。

• 负债率红线：一般而言，个人总负债与收入比大于70%就属于高风险了，银行会认为申请人的还款能力不够。
• 逾期记录：“连三累六”的逾期记录一般会被视为信用卡审批的“死刑”，此时继续申请信用卡就是徒劳了。

大数据风控、多头借贷风险

除了央行征信之外，部分银行还会接入第三方大数据风控系统。如果您在多个网贷平台都有借贷记录，并且没有逾期的话多头借贷行为也会被系统记录下来。在申请信用卡时，这样的“拆东墙补西墙”的做法是最大的减分项。因此，在信用卡申请受阻的情况下，转而寻求那些征信要求较低、更加重视平台内部数据的信贷软件的话，成功率会大大提高。

征信不好负债高？推荐五款替代信贷软件

如果您正在申请信用卡的过程中屡遭拒签，那么可以考虑一下下面这五款持牌正规、审批灵活的信贷产品。它们大多依靠互联网巨头的大数据优势，在传统征信方面有所不同，适合急需资金周转的人群使用。

度小满（原百度金融）

度小满旗下的有钱花产品，依靠百度的AI技术以及大数据风控来对用户进行多维度的评估。相对于传统的银行信用卡而言，其对于征信的要求较为宽松，只要没有严重的恶意逾期记录，并且负债稍高的话也有可能拿到额度。其特点是下款速度比较快，额度可以反复使用信用卡被拒之后，这是一个很好的替代方案。

2. 360借条

360数科旗下的核心产品之一是360借条，在风控方面更注重互联网安全数据。在申请信用卡时由于“白户”或者征信轻微瑕疵而被拒的用户，360借条一般都会给出比较中肯的额度。其申请过程全部线上化，负债率高但是流水稳定的客户通过率比较高。

分期乐

分期乐除了是知名的分期购物平台外，还有现金借贷服务。背后的乐信集团有成熟的风控体系。对于年轻人群体或者征信记录不好的用户来说，分期乐会根据消费行为数据来进行授信。对“花户”有一定的包容度可以用来解决短期的资金困难。

4. 还呗

还呗的主要功能是信用卡账单分期，因此它对有信用卡的用户具有天然吸引力。但是当用户的申请被拒之后，还呗也会提供借贷服务。由于其核心业务包括代刷信用卡，所以对于负债高但仍然正常还款的客户，还呗会给出较高的信任分，通过率一般都比其他平台要好一些。

招联金融

由招商银行和中国联通共同成立的公司，有正规银行背景，但是它旗下的互联网信贷产品“好期贷”在审批上比传统的信用卡更灵活。招联金融通常作为申请信用卡时的一个补充渠道来出现，它的特点就是利率透明、合规性强，在征信上有小瑕疵并且工作稳定的用户中，它的审批通过率表现不错。

申请信用卡时常见的问题解答

申请信用卡被拒之后，还会不会影响到以后再申请信贷软件呢？

会有一定的影响。信用卡被拒会在征信中留下一条“审批未通过”的记录，建议间隔1-3个月再申请上述信贷软件，以免因频繁的硬查询而使网贷平台拒批。

使用信贷软件可以修复征信吗？

不会直接修复征信，但是良好的借贷还款记录可以覆盖掉旧的不良信用记录按时还款可以逐步提高信用评分，为以后成功申请信用卡或者提升额度做准备。

总结

综上所述，在申请信用卡的时候遇到阻碍并不是绝路，关键是看清楚自己的信用状况再选择适合的融资途径。对于征信不好或者负债较多的人群来说，一味地坚持去申请信用卡只会增加查询次数，并且应及时转向度小满、360借条等正规持牌信贷平台，既能解决燃眉之急又能通过良好的还款行为逐步改善个人信用记录。建议您根据自身需求理性借贷量力而行。