用公积金办理小额贷款流程复杂吗？公积金信用贷款怎么申请

对于需要资金周转的上班族来说，用公积金办理小额贷款公积金可以用来购买房产，也可以用作个人信用等级的测试工具。连续缴纳一定时间后就可以申请利率低、放款快的信用贷款。本文主要阐述公积金贷款运作机制，并为你推荐一些好的借贷渠道来帮助你解决资金问题。

公积金办理小额贷款的核心机制是什么

所谓用公积金办理小额贷款公积金信用贷款一般指的是。不同于传统的公积金住房贷款，它不需要用到房产做抵押品，而是根据借款人的公积金缴纳记录来判断其还款能力。银行或者金融机构会看公积金的缴存基数、缴费比例以及连续性，以此来判定借款人工作是否稳定以及收入情况如何。

公积金贷款的审批流程

金融机构喜欢公积金客户的原因是，公积金缴存记录可以客观地反映借款人的职业情况。一般公务员、事业单位、国企以及大型民营企业的员工缴纳状况较好，被认定为优质客户。

• 缴存基数：基数越大，收入越高，可贷额度一般是基数的10到30倍。
• 缴存时间：一般要求连续缴纳6个月以上，时间越长信用评分越高。
• 个人征信：公积金是主要的，但是良好的个人信用记录也是被批准的前提条件。

主要的产品类型

目前市场上主要的产品可以分为两部分：一部分是银行系的公积金消费贷，利率低但是审核比较严格；另一部分为正规的消费金融公司或者平台产品，虽然审核较为宽松、放款速度快。对于想要找的用公积金办理小额贷款对于用户而言，后者为补充选择。

实操指南：怎样选择适合自己的借贷软件

申请的时候要选择正规的平台。对于征信评分维度单一（例如没有芝麻分）的部分用户，以下推荐几款侧重于公积金数据认证、通过率较高的软件。

热忱推荐五个不需要芝麻分就能借到钱的软件

这些平台一般都有正规的金融牌照，并且可以接受公积金认证提额，比较适合急需资金并且公积金缴纳记录良好的用户。

• 度小满（有钱花）百度旗下的产品除了可以做公积金认证之外，对于优质的单位员工还会有专属的低息政策，审批速度也很快，并且不看芝麻分。
• 360借条奇富科技旗下，通过率高，可以办理很多种资质认证。绑定公积金账户之后，系统会重新计算额度，一般可以获得更高的授信额度。
• 分期乐：乐信旗下的平台，适合年轻人使用。公积金缴纳情况是其考核还款能力的一个重要参考因素，并不需要芝麻分就可以办理。
• 还呗：主要做信用卡账单分期，也提供现金贷款服务。该平台非常重视公积金缴纳的情况，连续缴存半年以上的通过率很高。
• 招联金融：招商银行和中国联通合资成立，很靠谱。其“好期贷”产品支持公积金授权、系统自动审批，并且对传统征信分的依赖程度适中，更看重借款人综合资质。“好期贷”是招商银行与联通合作推出的线上贷款业务，在还款方式上比较灵活。

在使用上述软件的时候，要通过官方渠道下载，在申请的时候授权公积金数据来提高用公积金办理小额贷款的成功率。

公积金办理小额贷款的常见问题解答

公积金办理小额贷款会对以后买房有影响吗？

不会。公积金信用贷款属于消费贷，不占用公积金账户余额，并不影响后续申请公积金住房贷款的额度提取，两者互不冲突。

公积金断缴了可以申请贷款吗？

比较难申请。大多数正规产品需要连续缴纳六个月以上。若已经断缴的话，可以考虑用其他有社保或者个税认证的贷款来代替原来的借款。

总结

综上所述，用公积金办理小额贷款个人隐形资产变现的有效方式。选择银行系产品或者推荐的正规持牌软件，主要是为了保持良好的存款记录和个人信用状况。借款人应该根据自己的还款能力理性借贷，并且优先考虑利率低、服务透明的正规平台来避免被非法网贷所牵涉，从而达到良性资金周转的目的。