网商贷不愿意协商还本金怎么办？教你正确沟通协商技巧

对于借款人的减免利息或者延期还款的要求，网商贷不接受协商还本金一般为平台根据风控合规及盈利目的所做出的常态化决策。网商贷是属于网商银行经营性贷款产品，它依靠严密的算法模型来评定风险，并且合同内容有着很强的法律效力。当用户遇到网商贷不接受协商还本金情况出现的时候，通常表明平台的自动化风控系统判断用户有还款能力，或者用户逾期的原因还不至于达到政策上所说的特殊困难标准。本文将深入探讨该现象背后的原因，并提出有效的解决办法来帮助借款人的困境得以缓解。

深入探究网商贷不愿意协商还本金的原因

很多借款人在逾期之后想要跟平台沟通只还本金，但是往往没有成功。要解决这个问题的话，首先要弄明白为什么会出现网商贷不接受协商还本金目前的情况。这不是因为不近人情，而是金融机构的运营机制所导致的结果。

金融机构的盈利模式以及合规约束

网商贷是持牌金融机构的产品，它的主要利润来源就是利息收入。随意同意借款人只还本金就会直接冲击到财务模型了。除此之外，利息及罚息用来抵消资金成本、坏账风险的部分也是必不可少的，如果没有正当理由就减免掉的话，那么就存在合规性上的问题。

风控模型的自动判定机制

网商贷使用了大数据风控技术，系统可以实时监控到用户的经营流水、征信情况以及资产状况。

• 还款能力评价：如果系统发现用户支付宝账户或者关联店铺还有资金流动的话，就会判定用户有还款能力，并且会拒绝进行协商。
• 信用评分机制：对于信用评分高、还款记录好的用户，系统会提供一些宽限期；但是对长期逾期或者多头借贷的用户来说，则不会开启协商通道。
• 政策刚性：智能风控系统决策标准刚性强，因此用户感觉沟通无门的原因就是此。

网商贷不愿意协商还本金的应对办法

当平台明确表示不接受协商的时候，借款人不应该采取逃避的态度，而是应该用合法合理的方式去争取自己的权益，不要让征信情况继续恶化。

准备好充分的协商材料以及沟通技巧

单纯的口头哭诉很难打动审核人员，要提供“硬证据”。

• 困难证明：失业证明、重大疾病诊断书、自然灾害受损证明等都是协商减免利息的重要凭证。
• 还款意愿的体现：定期把少量的钱存入账户里，哪怕只有几十元钱，也能够证明自己有还款的意愿，并且可以防止被认定为“恶意逃废债”。

寻求官方投诉渠道的介入，以解决存在的问题

如果和网商贷官方客服沟通没有效果，而且真的有特殊困难的话，可以找金融监管部门（比如金融监管总局）或者黑猫投诉等第三方平台申诉。在投诉的时候要清楚地说明网商贷不接受协商还本金具体情况以及个人诉求，在监管部门介入之后，平台会重新对个案进行评估，并且开启二次协商通道。

网商贷不愿意协商还本金的常见问题解答

网商贷不同意协商还本金，一直拖着会有怎样的后果？

长期逾期会产生高额罚息，会严重损害个人信用记录，并且有被起诉到法院、冻结支付宝和银行账户的风险。建议及时制定还款计划来防止债务越滚越大。

已经被网商贷起诉了，还能不能够只还本金呢？

起诉之前以及判决之前都有协商的机会。在法院调解阶段，如果能一次性结清本金的话，平台为了回笼资金有比较大的可能同意减免部分利息，但是这需要很强的谈判技巧并且要一次性的全部还清。

总结

综上所述，网商贷不接受协商还本金本质上是金融机构风控体系运转的结果。借款人在遇到此种情况的时候，要保持冷静，在收集好有效的证明材料、表明还款意愿并且合理使用监管投诉渠道的基础上争取到协商的空间。切勿相信所谓的“反催收”黑产，以免造成个人信息泄露或者法律风险。只有积极面对、理性沟通才是解决债务问题的唯一途径。