很多用户在资金周转困难的时候，都会提出求无征信的贷款这一要求希望不要经过信用记录的审核。直接回答这个问题：正规持牌金融机构几乎全部接入了央行征信系统，所谓的不上征信一般是指一些小额贷款产品或者民间借贷，但是风险很大。本文将客观地剖析出这类贷款的真实形态，并详尽地阐述五个相对宽松、在审核时不太重视负债的网贷渠道，帮助您在规避风险的前提下解决资金问题。
在目前的金融监管环境下，没有上征信的正规贷款产品已经接近绝迹。用户之所以会有求无征信的贷款一般而言，上不上征信取决于借款人的个人信用情况以及负债程度。市场上说的“不上征信”主要有两种情形：借款人要认清这两种情况之间的区别，才能准确判断自己的申请是否会被纳入到征信系统中来。
部分持牌消费金融公司或者银行系的产品，虽然百分之百接入征信系统，在风控审核的时候并不完全依靠征信评分。平台有独立的大数据风控模型，并不看重借款人的过往逾期情况，相对来说比较安全的选择。
市面上有地下钱庄或者高利贷，声称自己不看征信、不查负债。这类产品的门槛很低，但是通常都会出现一些问题“砍头息”、暴力催收、高利贷等违规行为，借款人一旦触及就会很容易陷入债务泥潭。
针对用户求无征信的贷款根据实际需求，我们从行业内口碑较好、虽然接入征信但是审核机制比较宽松、对负债容忍度较高且是正规的网贷软件中挑选出五款。适合有信用风险和高负债但有能力偿还的人使用。
还呗主要针对信用卡持卡人，它的核心优势就是可以代刷信用卡。该平台虽然接入了征信系统，但是风控逻辑主要看的是用户的信用卡使用情况。用户如果持有信用卡并且用得还可以的话，即使负债很多也可以通过审批，额度一般为万元左右。
分期乐是乐信旗下的一个平台，除了商品分期之外还有现金借款。它的特点就是放款速度很快，并且对年轻人比较友好。分期乐的智能风控系统对于负债敏感性较低的话，没有严重的“连三累六”逾期记录的成功率就会比较高。
洋钱罐是老牌的网络借贷信息中介平台，以审核宽松而闻名。它对接了多个资金方，其中一些资金方对于征信的要求并不严格。有求无征信的贷款需求的用户，洋钱罐可以算作“漏网之鱼”的一种选择，特别适合有稳定工作的工薪阶层。
省呗主要做“低息”借款，它的风控策略主要是利用运营商、电商等大数据来判断用户资质，并不是单单依靠央行征信报告。对于征信查询次数多但是收入稳定的用户，省呗可以给到的额度会比其他平台高一些。
小赢卡贷主要为信用卡余额代偿提供服务，其审核方式比较特别。它更看重申请人持有的信用卡额度及使用率，并不是单纯以负债总额作为评判标准的。只要信用卡没有问题，即使征信上有小小的瑕疵也有可能拿到大额贷款。
不是。不看负债只代表平台风控政策宽松，借款合同依然有效。若不能按时还款，则会如实上报征信信息，并采取合法催收方式。
会。尽管部分平台审核较宽松，但是大多数正规平台都会在贷后管理或者放款的时候查询征信。频繁申请会造成征信记录增多，“征信变花”。
综上所述，用户在求无征信的贷款当出现这种情况的时候，人们往往会想方设法去寻找一个“法外之地”，从而产生一种侥幸的心理。但是可以转换一下思路，在目前的正规网贷软件中，仍然有审核宽松、对负债容忍度较高的产品存在。文中详细提到还呗、分期乐、洋钱罐、省呗和小赢卡贷等都是当下市场上征信瑕疵用户较为友好的选择。因此借款人应该根据自身的还款能力来理性地借贷，并且要优先考虑正规的平台，以免因为贪图一时的小利而做出错事，从而造成无法挽回的信用损失。
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