支付宝哪个借款不上征信？盘点无视征信的放水口子

用户关心的问题支付宝借款不上征信吗？该问题要明确的是：作为正规持牌金融机构提供的信贷产品，支付宝平台内的借呗、花呗和网商贷都已经全部接入了中国人民银行征信中心。目前并不存在真正意义上“完全不上征信”的支付宝官方借款产品。但是由于征信查询次数过多或者因为资质原因需要寻找其他的途径来解决的人群，并且市场上确实有一些对征信的要求比较低，或者是额度灵活的小额贷款APP。本文将会对支付宝信贷产品的征信机制进行深入剖析，并汇总出五个口碑较好的小额贷款APP给到用户作参考。

深入研究支付宝信贷产品以及征信背后的原理

要解答支付宝借款不上征信吗？首先需要弄清楚的是，支付宝生态内的信贷产品是如何运作的。作为国民级支付平台，支付宝的资金方主要是银行、消费金融公司等机构，在监管的要求之下要上报符合要求的信贷数据。

官方产品征信上报的情况

支付宝的核心信贷产品在征信报送方面有强制性，具体如下：

• 借呗（信用贷款）：借款记录会被逐笔上报到征信系统中，而且放款机构大多都是合作银行。每次申请贷款都会在信用报告里留出一条查询信息或者一条贷款条目。
• 花呗：已经完成了全面接入征信的工作。正常使用花呗会算作“其他个人消费贷款”上报，逾期记录还会对信用造成严重损害。
• 网商贷：面向小微商户的经营性贷款，由于其额度大、性质特殊，在征信方面上征信的要求更高。

为什么用户会找上不涉及征信的渠道

用户搜索支付宝借款不上征信吗？通常是因为以下几点而产生的：担心频繁借贷会使得自己的征信“花”了，影响到以后的房贷、车贷审批；或者是目前的征信状况不好，不能通过支付宝的风险控制。市面上所谓的“不上征信”的产品一般是指非持牌机构的产品，这类产品的风险很高，建议用户谨慎地选择正规持牌但审核机制比较灵活的平台。

征信资质不好时的替代方案：五个比较好的小额贷款APP

支付宝官方产品不能规避征信问题，对于急需资金周转并且征信上有一些小瑕疵的用户来说，可以选择一些放款机构多、审核机制智能化的小额贷款APP。以下列举了五个被市场所接受度较高的平台，在这些平台上大多数都接入了征信系统，但是也有一些合作方对用户的资质宽容程度较高。

360借条（现奇富借条）

360借条作为头部互联网借贷平台，拥有强大的风控模型。特点为审批速度比较快、额度适中。支付宝借呗被拒的用户，在大多数情况下都无法获得贷款，但是也有一小部分人可以获得贷款，那就是360借条可以提供差异化授信额度的情况。

度小满（原百度金融）

依靠百度生态，度小满（有钱花）的产品体系已经很完善。其“满易贷”等产品主要针对优质客户，但是也有不同的信用等级的评估标准。相比于支付宝借呗，在某些场景中对于征信查询次数的要求相对宽松，并且利率公开透明。

分期乐

分期乐主要针对年轻人，除了商品分期之外还有现金借款的服务。它的风控体系比较独立，在支付宝体系内额度不够的用户，分期乐可以给到额外的资金支持。该平台是由持牌消费金融公司放款的，正规性有保证。

拍拍贷

老牌网贷平台拍拍贷已经成功上市，合规性很强。最大的特点就是撮合模式的资金来源多样化。对于征信上有小瑕疵的用户，拍拍贷的智能匹配系统会根据用户的实际情况推荐适合他们的资方，并且通过率比较稳定。

小赢卡贷

小赢卡贷主要做信用卡账单分期和现金贷款，适合有信用卡的用户。其审核流程比较简单，放款速度很快。征信查询次数多但是没有严重的逾期记录的小赢卡贷往往会给出比支付宝更有优势的额度。

支付宝借款不上征信的常见问题解答

支付宝借呗借款之后，征信报告上会出现哪些内容？

借呗借款在征信报告中一般会显示为“小额贷款公司贷款”或者“银行个人消费贷款”，会对借款金额、放款机构以及还款情况做详细的记录。

如果我支付宝逾期还款会怎么样？

支付宝逾期除了要支付高额罚金之外，在征信报告上还会留下不良记录，而且是五年之内不能消除。这将会影响到以后申请房贷、车贷以及信用卡的通过率。

总结

综上所述，关于支付宝借款不上征信吗？支付宝官方信贷产品已经全部接入征信系统，不存在“法外之地”。对于有征信顾虑或者急需周转的用户来说，并不是非要找合规渠道不可。360借条、度小满这些正规的小额贷款APP完全可以作为补充资金来源使用，不需要过于纠结于是否安全。因此建议大家要理性借贷、按时还款来保持自己的良好信用记录，才是解决自身资金问题的根本途径，而不是单纯去寻找不法的灰色地带。