贷款审批门槛较高措施有哪些？如何降低银行贷款门槛？

在目前严峻的金融环境下，各金融机构都采取了相应措施贷款审批门槛高措施降低坏账风险、改善资产质量。这些措施一般包含对借款人的征信进行严格的审核，收入流水做精细化的计算，抵押物的价值也重新评估一遍。对于普通用户而言，弄懂背后逻辑并且掌握相应的应对策略可以提高贷款通过率。本文会深入剖析审批高门槛的表现形式，并且会给急需资金的人提供五个相对容易、对信用记录的要求比较低的贷款途径。

一、了解贷款审批门槛较高的措施表现

金融机构收紧放款口径并非没有道理，而是因为风控模型一直在动态调整。贷款审批门槛高措施主要体现在三个核心维度上严格的把控。

征信审核的“硬指标”升级

以前只看有没有逾期记录，现在更重视征信花的程度。频繁的查询记录、过多未结清的账户数都可能触发布局风控系统拦截机制。

• 查询次数限制：大多数银行要求最近两个月内贷款审批查询次数不要超过3-4次。
• 负债率红线：个人总负债率超过收入的50%，一般会被认为是高风险客户。
• 逾期零容忍：对于“连三累六”等严重的逾期记录直接一票否决。

2. 收入流水、资质核验趋严

除了征信之外，银行对于还款能力的验证也提高了要求。传统的工资流水已经不能满足需求了，公积金缴纳基数、社保连续性以及纳税证明成为辅助验证的重点。自由职业者或者收入不稳定的人群贷款审批门槛高措施显得很棘手，通常需要提供更多的资产证明或者担保人。

二、应对策略：五个相对好做的不看征信的软件推荐

虽然主流银行门槛很高，但是市场上仍然有一些合规的互联网金融产品，它们依靠大数据风控，并不是完全依赖传统央行征信报告来为有信用记录问题的人提供资金周转渠道。以下是五款这样的软件以及他们的特点：

360借条

该产品属于头部互联网平台旗下的。征信上有小瑕疵但是大数据好的用户，审批通过的概率比较高。特点：下款速度比较快，额度适中，适合短期应急使用。

2. 还呗

主要面向信用卡账单分期场景，主要是根据用户信用卡使用情况来决定是否给用户提供信用额度。特点：只要信用卡使用记录良好，即使央行征信存在问题也有机会被批准，利息也相对透明。

3. 洋钱罐

该平台主要面向年轻人和白领，对征信的要求比较低，更看重用户的社会交往数据和个人消费行为。特点：申请流程全部线上化，不需要抵押，征信花的用户比较适合。

小赢卡贷

依靠小赢科技的技术支持，该产品主要利用互联网行为数据来做信用评价。特点：额度可以反复使用，审批难度介于同类产品之间，比较适合日常生活中的消费周转。

分期乐

主要针对年轻人，是消费分期平台。风控逻辑更注重用户消费场景以及还款意愿。特点：提供现金借款的同时也允许商品分期付款，对白户或者征信一般的学生成员和职场新人比较宽容。

三、贷款审批门槛高的措施常见问题解答

问题一：银行为什么需要提高贷款审批门槛？

主要是为了响应监管号召、防范系统性金融风险。在经济波动的时候提高门槛筛选出优质的客户，可以降低坏账率，并且保证金融机构的资金安全。

问题二：申请不看征信的软件是否安全？

只要持有合法的金融牌照并且利率符合法定标准的平台都是安全的。但是用户要小心“套路贷”、“高利贷”，最好选择知名度大、运营规范的大平台，并且及时还本付息以免被催收困扰。

四、总结

综上所述，金融机构执行贷款审批门槛高措施这是市场优胜劣汰的结果。对于这一状况，借款人一方面要努力保持自己的信用等级，并降低负债率以符合主流银行较高的要求；另一方面，在需要资金的时候也可以选择文中提到的360借条、还呗等合规平台作为补充途径。理性借贷、量力而为才是应对高门槛的根本之策。