各个银行的理财怎么选，哪家银行理财产品收益高又安全？

面对市场上各种各样的理财产品，很多投资者都感到迷茫各个银行的理财产品如何选择才能达到收益和安全的最佳平衡。实际上选择银行理财主要就是“匹配”二字，即根据自己的风险承受能力、资金流动性需求来搭配不同的产品特性以及风控优势。国有大行稳健但是收益率一般般，股份制银行的产品线多且收益稍高一些，城市商业银行以高利率吸引客户为主。掌握这个核心逻辑之后，在复杂的理财产品市场里就可以快速地找到适合自己的投资对象了。

深入分析：各家银行的理财产品到底应该如何选择

要真正地解决各个银行的理财产品如何选择首先我们要弄清楚不同种类银行的理财业务结构以及产品特性。资管新规实施之后，商业银行理财产品已经全面进入净值化时代了，产品的保本、保息也都不再存在了，在这种情况下对投资者挑选能力的要求就更高了。

知道银行的类型以及产品的风格

不同的银行所推出的理财产品在设计逻辑、投资方向上都有很大的区别，这也是选择时首先要考虑的因素。

• 国有大型商业银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行）：风控体系最严，底层资产主要是低风险的债券、货币工具等。适合极度厌恶风险并要求资金绝对安全的投资人。
• 全国性股份制银行（招行、兴业、平安等）：创新能力较强，理财子公司产品种类多，在提供高收益率方面有优势。适合有一定投资经验、追求较高收益的稳健型投资者。
• 地方性城商行和农商行：为了揽储，同类型产品业绩比较基准一般比大行稍高一些，但是要关注它的资本充足率以及所在地区的经济发展状况。适合风险承受能力中等、有一定辨别能力的进取型投资者。

读懂产品说明书的关键要素

在研究各个银行的理财产品如何选择在看的时候，要透过产品的名称去抓住它的本质。重点把握风险等级（R1-R5）、业绩比较基准（非实际收益率）和投资期限R1、R2级的产品主要投资于固定收益类资产，风险较小；而R3级以上的产品会涉及到股票和衍生品等高风险产品，并且净值波动较大。

实操指南：各个银行的理财产品怎样选择的具体方法和技巧

在掌握了基本逻辑之后，就要用具体的实操策略来实现落地。针对各个银行的理财产品如何选择投资者可以按照以下三个维度对投资对象进行筛选和配置。

策略一：货比三家，关注“理财子公司”的产品

目前大多数银行理财都是由银行旗下的“理财子公司”来发行的。在筛选的时候，不必局限于开户行，在各大银行手机银行APP上可以查询到该行理财产品。建议优先选择成立时间长、管理规模大的理财子公司产品这类机构投研能力强，产品净值运作比较平稳。比如，在同类R2级固收产品的横向对比中可以发现股份制银行和城商行的业绩基准有0.1%-0.3%之间的差距。

策略二：流动性匹配，防止错配风险

在选择理财产品的时候，一定要弄清楚资金的闲置时间。银行理财一般都有封闭期，在封闭期内不能赎回。

• 短期闲置资金：选择T+0或者T+1的现金管理类产品（类余额宝），各大银行此类产品的收益差别不大，优先考虑转账方便、体验好的银行。
• 长期不用的资金：选择封闭式或者定开式的理财产品，期限越长收益率就越高。此时应该着重考察银行过去业绩达标率的情况，这体现出该行投研团队管理水平的程度。

策略三：注意避免被“高收益”的陷阱所迷惑

如果某家银行的理财产品业绩比较基准远远高于市场平均水平（比如R2级产品的基准达到5%以上），投资者就要提高警惕了。高收益通常伴随着信用下沉或者拉长投资期限，意味着底层资产有可能会投向风险较高的债券上。在分析各个银行的理财产品如何选择时，切忌只用收益率高低来判断发行银行的信誉、产品风险等级以及历史净值走势应该进行综合考虑。

常见的问题解答中，关于各家银行理财产品如何选择的问答

小银行的理财产品安全吗？大行更容易亏损。

不一定。理财产品是否亏损主要看底层资产的质量，和银行的规模无关。只要是正规银行发行合规的产品资金都会进行第三方托管，所以即使银行倒闭也不会影响到理财产品的归属问题。但是小行产品波动比较大，需要仔细甄别投资方向。

买理财可以在一家银行购买，也可以在多家银行分散投资？

建议适当分散。各个银行的优势产品各不相同，如果能多买一些的话就可以享受到各家银行优质的服务并且减少对某一机构的风险暴露。但是对于资金量较小的投资者来说，在一家管理方便、费率优惠的银行里即可。

总结

因此，各个银行的理财产品如何选择不是无解之谜，而是理性分析的过程。投资者首先要确定自己对风险的承受能力以及资金流动性的要求，在横向比较不同银行产品特点、费率结构和历史业绩的基础上做出选择。理财有风险，投资要谨慎，不要只盯着高收益而忽略了本金安全。只有树立起科学的投资理念之后才能在银行理财产品上走得更稳更好。