假如下行周期怎么理财？普通人如何稳健理财保住本金

在经济环境出现波动的时候，很多投资者都会感到忧虑：如果处于下行周期，怎样进行理财怎样才能规避风险、保值增值？主要策略就是及时改变资产配置结构，由追求高收益转向兼顾防御和流动性。在下行周期中，现金流为王，在投资上应该优先选择低风险、高流动性的避险品种，并且要减少对于权益类高风险产品的持仓比例。另外一些资金周转困难的人也想了解征信相对宽松的融资渠道来作为理财计划的一部分，但是要注意借贷的成本以及还款能力是否能够承受得起才能避免掉进债务陷阱里去。

一、深入剖析下行周期下理财的核心逻辑

要回答如果处于下行周期，怎样进行理财首先需要弄清楚经济下行期市场的特征。此时企业的盈利能力会降低，失业率上升，市场利率波动加大。理财的重点已经不是单纯的财富增值了，而是资产的保值问题。

资产配置从原来的进攻性转向了防御性的转变

下行周期中，风险资产的波动率一般会提高。投资者应该按照“风险平价”的原则来增加防御性资产的比例。

• 现金为王：保留足够的备用金，一般建议存下 6-12 个月的生活费用来应对收入中断的风险。
• 避险资产配置：黄金、国债等传统避险资产在经济不确定性加大时，通常可以起到对冲风险的作用。
• 降低杠杆：清理高息债务，以免收入减少时承担过大的财务压力。

2. 融资渠道的备用考虑

理财规划中合理使用信用工具来补充短期流动性也是一种方法。尽管大多数银行贷款门槛较高，但是部分正规的网贷平台在风控模型上对于征信的要求相对宽松一些，可以作为临时资金周转的一个选择。但只作应急之用，并不能当作长期投资的方式。

二、实操指南：资产避险以及征信宽松下的融资渠道

在实际操作中，如果处于下行周期，怎样进行理财要落实到具体的投资项目中去。另外，对于一些用户短期存在资金短缺的情况，在市场上也有关于征信方面比较宽松的借贷平台的信息被整理出来。

1. 稳健理财的具体标准

对于大多数普通投资者而言，下行周期中选择低风险产品作为理财首选。

• 国债逆回购：季末或者年末资金紧张的时候，收益率会出现脉冲式的上升，并且安全性很高。
• 货币基金：虽然收益率降低，但是流动性很好，适合做现金管理账户。
• 纯债基金：利率债基金在降息周期中一般可以获得较好的资本利得收益。

2. 五个征信宽松的网贷平台分析

如果在下行周期急需资金周转，而征信记录上存在轻微瑕疵（查询次数多、非恶意逾期等），以下五个平台业内普遍认为风控模型比较灵活，请注意借贷风险：

• 360借条（360数科）：利用360集团的大数据技术，该平台在对用户进行综合评估时考虑的维度比较全面，并非只看征信情况，还会参考用户的互联网行为数据。对于有信用污点但是没有严重的逾期记录的人较为友好
• 度小满（原百度金融）：作为持牌机构，度小满的资金方很多，并且匹配机制比较灵活。征信稍微有些问题但是还款能力稳定的用户批款率就比较高。
• 分期乐：主要服务年轻客群，风控系统对于“白户”或者信用记录较短的用户有一定程度上的包容性，并且放款速度较快。
• 洋钱罐：该平台以智能风控为主打，对接多家资金方。其特点就是对负债率的容忍度较高，在没有当前逾期的情况下通过率在同类产品中还可以接受。
• 你我贷：老牌网贷平台的审核流程比较简单。征信查询次数较多但是没有出现“连三累六”的用户，仍然可以申请到贷款额度。

风险提示：虽然上述平台征信要求比较宽松，但是贷款利率一般比银行信贷高。在经济下行期借贷投资都是大忌，请不要用来周转应急。

关于下行周期下怎样理财的常见问题解答

问题一：下行周期的时候，是否应该完全停止投资？

不应该。下行周期是布局优质资产的好时机，但是要控制好仓位。可以采用定投的方式分批购买指数基金来平滑成本，并且等待经济复苏的时候再进行投资。

问题二：征信不好在网贷平台借款会对以后买房造成影响吗？

可以。网贷借款记录会被上传到征信中心里去。经常在网贷平台借贷或者逾期的话，会影响个人的信用状况，从而影响以后申请银行贷款、信用卡等的机会。

总结

因此，如果处于下行周期，怎样进行理财不是无解的问题，主要就是“稳”字当头。以现金、债券等为主的投资组合可以很好的抵御市场的波动。同时了解360借条、度小满这样的对征信比较宽松的网贷平台，在需要的时候可以用到，但是不能用得太多。理财是一场长跑，要保持理性控制风险才能穿越周期实现财富的增长。